Рубрика: Банки

Дебетовые и кредитовые банковские карты

иллюстрация Дебетовые и кредитовые банковские карты

 

В настоящее время каждый человек в своей жизни обращался за услугами в банк. Это происходит из-за развития экономики и потому что огромное количество людей становятся участниками торгово-денежных отношений. Появилось множество сопутствующих серверов, которые предлагают провести расчёты между людьми, выдают кредиты, разрабатывают новые безналичные способы оплаты услуг и товаров, а так же проводят переводы денежных средств.

Наиболее популярной среди банковских услуг является заказ и использование банковских карт. Существует огромное множество видов карт, хотя большинство граждан не знают конкретно для чего служит та, или иная карта. Как и любая финансовая организация, банки не заинтересованы в осведомлении своих клиентов, их реклама и информационные доски направлены на улучшение образа своего банка, а рассказывать о подводных камнях и тарифах не входит в их обязанности. В основном, граждане пользуются зарплатной картой, с которой снимают свои честно заработанные рубли, и как правило, снимая всё сразу, ведь российский народ не доверяет автоматизированной системе финансов. Кредитными картами пользуется очень мало людей, многие считают их не нужными, даже опасными для своей материальной независимости, не знают и не умеют пользоваться кредитными картами. Так же из-за недостатка информации, люди не понимают свою выгоду от использования кредиток. Кредитная карта представляет её владельцу право приобретать покупки и снимать наличные, она имеет определённый лимит, установленный банком-эмитентом. Кредитки действуют и за рубежом. Удобство кредитной карты в том, что ею можно пользоваться уже непосредственно в момент получения, это её отличает от потребительского кредита. По карте есть льготный период, он достигает до 100 дней, процентная ставка фиксирована и составляет около 30% в рублях. Следует помнить, что при оплате товаров по кредитной карте могут быть комиссии, и вы будете выплачивать её и свою процентную ставку.

Внимательно читайте договор при заключении его с банком. Выбирайте для себя наиболее выгодные условия, изучите все предложения банков. Для начала активируйте карту, после вы сможете, пополнив её в кассе, погасить свою задолженность. Дебетовая карта действует по такому же принципу, но сначала на неё нужно положить сумму в банке, а затем пользоваться. Т. е. это карта «наоборот» для кредитовой.

Банковская тайна становится явью?

иллюстрация Банковская тайна становится явью?

 

Американская налоговая служба хочет заняться поисками своих должников во всем мире. А в качестве штрафов намерена отсудить около пяти млрд. долларов от иностранных банковских учреждений, способствующих сокрытию таких должников. Такие притязания, прежде всего, нацелены на индийские, израильские и сингапурские банки.

Для этого налоговиками из США проводится специальное расследование. Да оно и выгодно, ведь погоня за состоятельными американцами, открывающие счета в оффшорных зонах, за последние 4 года уже принесло в казну пять с половиной млрд. долларов в качестве дополнительных выплат штрафов и налогов.

Такое решение принято в первых числах марта. И первым в текущем году испытал на себе санкции швейцарский банк Wegelin, оштрафованный властями США на 74 миллиона долларов за нарушения в сфере налогового законодательства. Этот старейший и престижный банк в Швейцарии не имел никаких отделений в США. В нем считали, что никакие санкции их достичь не могут. Но вмести с тем, банкиры признали, что «не замечали» деятельности своих клиентов из Америки, которые совершали махинации с налогами. Существую предположения даже о закрытии банка после выплат штрафных санкций. Судебное разбирательство положило конец операционной деятельности, а клиентами попросту выводятся средства.

Wegelin снискал славу основного банка для американских уклонистов от уплаты налогов. Это стало возможным после начавшегося в 2009 году сотрудничества с властями США, когда, в нарушение банковской тайны, были выданы имена около 4,5 тысяч имен клиентов и сведений об их счетах. И несмотря на это, банк расстался со значительной суммой для уплаты штрафов. Кроме того, около 20 млн. долларов банк утратил из-за оттока клиентов, которые напуганы намерениями смягчения закона, регламентирующего банковскую тайну.

С 2014 года планируется принятие законопроекта об упразднении налоговых афер через иностранные банки, что еще более усугубляет их положение.

Попытки проверки счетов своих граждан в зарубежных банках в 2011 году предпринимались и Россией. Тогда глава МинФина А. Кудрин, сообщал о намерениях ФНС получить информацию о расчетных счетах россиян в швейцарских банковских учреждениях. Но подписанный после этого протокол содержал лишь правила взаимного информирования налоговыми службами двух государств.

Надежность банковской карты

иллюстрация Надежность банковской карты

 

Многим известны классические способы защиты банковских карт. Это – магнитная полоса и номер карты, личная подпись владельца карты, в некоторых случаях – его фото. Чтобы мошенник смог воспользоваться картой, ему нужно знать номер карты и PIN-код. Совсем недавно для защиты банковской карты стали применять ее чипирование. Узнать такую карту можно по квадрату на лицевой стороне.

При расчетах в Интернете, указывают код карты CVV2, который нельзя никому сообщать.

Чип на картах находится между слоями карты, и тогда отпадает необходимость в магнитной ленте на карте, чип содержит все необходимые данные. Чиппированные карты могут хранить больше информации, они проще и легче в использовании, имеют более долгий срок службы. Подделка чипа почти невозможна. Использовать такие банковские карты можно как личное удостоверение в пропускной системе, для оплаты проезда в транспорте. Такая карта одновременно может быть дебетовой, кредитной и бонусной.

Карты, имеющие чип, могут быть контактного вида или являться бесконтактными. Из-за того, что карты с чипами имеют много дополнительных функций, они обслуживаются в банкоматах на порядок дольше обычных карт с магнитными полосами.

Много банков сегодня выпускают виртуальные карты, которые могут быть дебетового вида или быть предоплаченными. У них нет ни магнитной ленты, ни чипа. Такие карты используются только для проведения расчетов в Интернете. Отличие предоплаченных карт заключается в том, что необязательно указывать имя получателя. Удобство этих карт заключается в том, что их вполне можно оформить через Интернет, без визита к банковским специалистам. Уровень безопасности таких карт на порядок выше, чем у обычных пластиковых. Но их недостаток – невозможность использования где-либо, кроме Интернета, установленный лимит платежей и срок действия.

Возможно также страхование карты, которое предполагает возвращение клиенту определенной суммы средств с утерянной или украденной карты, при операциях, осуществленных до того, как клиент обратился в банк с просьбой о блокировке карты. Но карты страхуются только от основных уловок мошенников, а страховка карты обязует к внесению за услугу дополнительных средств. Это не относится к пластиковым картам высокого класса — MasterCard Gold, Visa Gold и др., страховка уже включена в размер услуги по обслуживанию такой карты.

Хочется отметить, что хоть банки и платежные системы принимают множество мер безопасности, следует внимательно и грамотно обращаться со своей картой. В первую очередь не храните PIN-код рядом с картой, лучше его запомнить и никому не сообщать. Пользоваться только проверенными банкоматами в людных местах. При использовании карты в торговых сетях, не теряйте свою карту из поля зрения. Рассчитываясь картой в Интернете, будьте внимательны на просьбы указать персональные данные, перезвоните в банк и уточните – действительно ли нужны данные сведения. Сохраняйте чеки с номером карты и регулярно проверяйте состояние счета.

 

Десятка смелых и ярких российских банковских брендов

иллюстрация Десятка смелых и ярких российских банковских брендов

 

Чтобы быть всегда «на слуху», банковские учреждения тратят миллионы средств на запоминающиеся приемы. Это может быть уклон на национальные традиции, реклама с использованием знаменитостей, использование шуточных приемов и др. Давайте рассмотрим самые запоминающиеся тренды, используемые банками сегодня.

1. Ощущение надежности и уверенности. Такой принцип преследует, например, банк «Траст». Этому способствует само название банковского учреждения и представляющее его лицо – Брюс Уиллис. Создается впечатление, что банк надежно защищен от мошенников.

2. Ностальгия по прошлому. Такой прием использует питерский банк «Советский». Даже депозитный вклад здесь предлагают с ностальгической ноткой – «Советский Эксклюзив».

3. Использование национальных традиций и узнаваемых издревле образов. Банк «Кольцо Урала» свои отличительные особенности основал, используя национальные мотивы, а именно золотых змеек, хозяйки Медной горы, малахитов. К участию в рекламной компании банка был привлечен участник известной команды КВН «Уральские пельмени» — С. Светяков.

4. Дорогой и затратный бренд. На продвижение нового бренда банки могут тратить миллионы средств. Бренд Сбербанка входит в число самых дорогих брендов в целом мире. В него было вложено около 11 миллиардов долларов.

5. Юмор. Банк «СКБ» отличается ставками на юмор, который чувствуется в рекламе их банковских продуктов, дизайне банковского сайта, названиях банковских предложений.

6. Международная направленность. Например, уже из названия банка «Межгосударственный банк», можно прояснить направленность и границы деятельности банковского учреждения.

7. Отображение в названии банка его сущности. Банк «Космический» влечет к себе клиентов, как что-то недостижимое, к которому хочется прикоснуться. К тому же учредителями его являются люди, имеющие отношение к космической жизни страны. Владельцы пластиковых карт этого банка имеют возможность любоваться снимками, сделанными с Хаббла.

8. «Союз» без союзников. Банк «Союз» занимался привлечением молодежи, используя необычный дизайн и проект, представленный на нескольких популярных молодежных сленгах. Но проект так и не пошел.

9. Признанный минимализм. Банковский бренд «Джаст Банк» руководствовался при создании именно таким принципом.

10. Создание дочерних банков. Таких как Cetelem у Сбербанка и «Лето Банк» у ВТБ. Новые дочерние банки делают упор на позитивность ассоциаций и теплые чувства будущих клиентов.

Перспективы потребительского кредитования

иллюстрация Перспективы потребительского кредитования

 

Потребительское кредитование в прошлом году достигло своих пиковых отметок. Узнав о покупках авто и других дорогостоящих вещей по схемам типа «всего 1 тыс. рублей/месяц», русские потребители и не думают сбавлять обороты и в текущем году. В изменение ситуации включились сами банки, повышая процентные.

Такая неожиданность коснулась только заемщиков. Рынок сдержанно отреагировал на такую новость. Это обусловлено позицией СберБанка в конце прошлого года, опускавшего кредитные ставки, а сегодня их уровень возвращен к прошлогодней осени. Разницу ощутила только минимальная ставка. Этот ход главный кредитор страны проводит уже два года к ряду. Существенных изменений рынка в прошлом году это не вызвало.

В СберБанке сообщили о проходившей акции с 01.12.2012 по 31.01.2013 в потребительском кредитовании. В ее рамках кредитные ставки понижались. По ее завершении ставки обрели прежнее значение. По единогласным утверждениям банкиров существенного удорожания кредитов не предвидится, ввиду отсутствия объективных оснований.

Повышения кредитных ставок не ожидается и в Центральном Банке России, а замглавы А. Улюкаев комментировал, что потенциал повышения ставок по кредитам исчерпал себя, это будет применимо только к корпоративным кредитам. Такие тенденции обуславливаются обстановкой глобального рынка.

Пояснения аналогичного характера даны и в «Номос-Банке», где сообщили о нахождении на очень высоком уровне процентных ставок по потребительскому кредитованию у некоторых банков, в связи с чем дальнейшие повышения не логичны.

Это и понятно, если бы на рынке не происходили необычные явления. Один из лидеров по объему привлекаемых от населения депозитных средств ХКФ-банк не так давно снизил процентные ставки по вкладам. Такому же примеру пожелали последовать и иные банковские учреждения. Они утверждают о бессмысленности превышать доходность по вкладам десятипроцентный рубеж. Ведь вклад не является акционным мероприятием, он лишь защищает от инфляции. В связи с этим ожидается рост разницы между кредитными и вкладными ставками. В такой ситуации бездоходность вкладам обеспечена, при этом стоимость кредитов возрастет.