Рубрика: Кредиты и вклады

Альтернативные решения банковским вкладам до востребования

иллюстрация Альтернативные решения банковским вкладам до востребования

 

При упоминании российского рынка коллективного инвестирования возникают ассоциации с фондом акций. Но такие достаточно рискованные инструменты не в полной мере вызывают интересы инвесторов. Часто у них возникает потребность в краткосрочном размещении денег с получением при этом дохода. Фонды денежного рынка в данном случае могут стать альтернативой банковским вкладам до востребования.

Растущие рынки коллективных инвестиций влияют на увеличение предлагаемого финансового инструментария. Ведь не всегда множественный рост цены пая вызывает заинтересованность у инвесторов. Им могут в срочном порядке понадобиться деньги, и тогда вывод финансов из долговременных вложенный чреват убытками.

Естественно, имеется возможность воспользоваться услугой банка по хранению сбережений на счете до востребования, но практически нулевые ставки делают такую перспективу не очень выгодной. Альтернативным решением в данном случае может являться пополнение вкладов фондов денежного рынка. Эти фонды являются сторонниками определенных ограничений на вклады. И видится перспектива размещения части денежных ресурсов на депозитах. Стоимость активов учитывает накопления по процентному доходу, что приводит к непрерывному росту стоимости пая. Такая формула дает возможность получения не большой, но прибавки.

Также ФДР характеризуются тем, что в случае получения банком статуса банкрот, управляющие компании получать возможность получения своих денег в конце очереди, и это вынуждает проявлять осторожность в выборе банков. При таких подходах пайщики не имеет смысла надеяться на высокий уровень доходности, так как сегодня она не может покрыть протекающую инфляцию. Из-за такого уровня доходности ФДР не сформирована практика применения скидок при покупках, обменах и погашениях паев. Такая корректировка, даже являясь невесомой, может поглотить имеющуюся часть дохода. Иным привлекательным моментом для клиентов может стать возможность вывода денег из фонда в любое время, в отличие от депозитов. Управляющие в данных случаях прилагают усилия для производства оперативных расчетов.

Невзирая на имеющиеся затруднения, возникающие на пути работы ФДР, в компаниях верят о занятии крепких позиций этими инструментами на рынках коллективных инвестиций.

«Сбербанк России» приходит на помощь предпринимателям

иллюстрация «Сбербанк России» приходит на помощь предпринимателям

 

Экономический кризис 2008 года затронул большое количество предпринимателей. Кроме того, и банки не прошли этот кризис без потерь. Но все же последствия кризиса не оказали настолько сильного влияния, как это ожидалось, на отношения между банками и предпринимателями.

Как утверждают в Управлении малого бизнеса «Сбербанка России», банк не свернул свои программы, направленные на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Банк продолжает кредитование данных предприятий, более того – была разработана специальная программа «Кредитная фабрика», благодаря которой предприниматели могут получить кредит до 2 миллионов рублей на 3 года без залога и подтверждения целевого расходования средств всего за три рабочих дня.

Надо сказать, что в «Сбербанке России» понимают, насколько сильно кризис затронул именно предприятия малого и среднего бизнеса – многие предприниматели, работающие в этом секторе экономики, не смогли вовремя рассчитаться по уже полученным кредитам, допустили просрочки. Но все это вовсе не является преградой для получения компанией нового кредита – конечно, в том случае, если кредит был все же закрыт. При рассмотрении заявок предпринимателей кредитный отдел банка более лояльно относится к таким фактам, как просрочка или задержка кредитных платежей в период кризиса, и оценивает текущее состояние дел компании.

Кроме того, в банке обращают большое внимание и на такой фактор, как удобство клиента при сотрудничестве с банком. Так, например, сегодня при открытии расчетного счета клиентам предлагается подписать Единый договор на оказание услуг. Это означает, что клиент, подписав такой договор, может не посещать офис банка для того, чтобы подключить какие-то новые услуги – он может сделать это, находясь на своем рабочем месте. Также большой популярностью у клиентов сегодня пользуется программа дистанционного обслуживания клиентов «Сбербанк Бизнес-ОнЛ@йн».

Следствием такой политики банка является постоянное увеличение доли предприятий малого и среднего бизнеса в общем количестве клиентов «Сбербанка». Также растет и количество компаний МСБ, которые подали заявку на кредит от «Сбербанка» и получили одобрение – доля таких кредитов в кредитном портфеле банка составляет 8%. Основную часть этих компаний составляют предприятия, занимающиеся оптовой и розничной торговлей, а также компании, работающие в сфере услуг.

Каковы преимущества облигаций?

иллюстрация Каковы преимущества облигаций?

 

Одним из надежных вложений средств на рынке ценных бумаг являются инвестиции в облигации. Если вам необходимо полностью сохранить капитал с более высоким доходом, чем у банковского вклада, для этого рекомендуется данный финансовый инструмент. Обладатель облигации зарабатывает от своих инвестиционных вкладов акцентированную прибыль в виде процентных выплат.

Доходом инвестора также является разница от покупной стоимости облигации и ее номинальной цены. У данного способа имеется два очевидных преимущества перед вкладом в банк. Во-первых, наличие наиболее высокой доходности по групповым выпускам данных ценных бумаг. Во-вторых, потенциал возвращения денег без потери капитализированных процентов. То есть у облигаций всегда имеется возможность их реализации, не рискуя утратить проценты за ежедневное владение ими.

Данный рынок ценных бумаг в большей степени ориентирован на вкладчиков, консервативно настроенных. Ценовые колебания на нем характеризуются не высокой амплитудой котировок, в отличие динамичности рынка акций. В итоге корпоративные облигации отличаются наибольшей надежностью по сравнению с акциями, и большей доходностью по сравнению с банковскими вкладами.

Облигация выступает в роли долговой ценной бумаги. Компания–эмитент, продав облигацию инвестору, автоматически становится его должником. При этом эмитентом принимаются обязательства оплаты номинальной стоимости держателю, а также стабильного дохода, спрогнозированного и стабильного.

Имеется возможность продажи облигаций в любое время без ожидания ее погашения эмитентом. При этом счет инвестора пополняется ее номинальной стоимостью и накоплениями. Такой счет открывается у брокера. Обязанность ведения торгов облигациями возложена на Секцию фондового рынка ММВБ. Их можно покупать также и посредством сети Интернет, как и в случае с акциями. Через специальные торговые терминалы у участников торгов имеются возможности отслеживания всех основных биржевых данных. Но, для приобретения облигации вовсе не надо установить себе такой терминал, сделки с ней можно претворять в жизнь через Интернет. Для покупки облигации также можно сделав телефонный звонок, отдав распоряжение брокеру.

Правильные кредиты для малого бизнеса

иллюстрация Правильные кредиты для малого бизнеса

 

Кредитование в современной экономике можно назвать ее своеобразным двигателем. Ведь кредиты способствуют поддержанию спроса и росту потребительских возможностей на товары и услуги. Данный инструмент может стать иногда единственным средством в спасении от банкротства, а также ключом в пополнении оборотных финансов компании. Кредиты, решая проблемы краткосрочного периода, зачастую становятся залогом процветания компании в будущем.

Поэтому бизнес муссирует популярную поговорку «дают, так бери». Другими словами не стоит пренебрегать кредитным предложением, если они являются выгодными. Деньги лишними не бывают, а для будущей рентабельности бывает не плохо привлечь инвестиции сегодня.

Но любому предпринимателю естественно надо уметь считать деньги. Рынок кредитования располагает огромным количеством банков и частных кредиторов, от которых поступает масса предложений. При этом, предлагая разные кредитные программы, всякий кредитор позиционирует свои условия наилучшими. Но, по прошествии определенного времени, к сожалению, некоторым приходится столкнуться с тем, что эти условия были не так уж и хороши. А для отдельных «сладкие условия» могут обернуться обыкновенной кабалой, из которой не так то легко выбраться. Поэтому требуется много времени, чтобы просчитать все «за и против», ознакомиться со всеми нюансами банковских предложений, то есть предприниматель вынужден тратить на это свое время, которого часто не хватает.

Решить такие вопросы вам помогут профессионалы, которых в настоящее время не так много, однако они существуют. Такие работают в Московском кредитном центре (МКЦ). Многолетний опыт работы специалистов объединила эта компания. Организация профилируется на представлении клиентских интересов в разных банках и находится в числе лидеров по количеству банков-партнеров. Для своих клиентов специалисты компании подбирают самые выгодные кредитные предложения по самым низким процентным ставкам, выгодным условиям погашения, и минимальным количеством документальной волокиты.

Малому бизнесу специалисты МКЦ уделяют особое внимание. Условия кредитования в данной сфере должны быть самыми гибкими для стимуляции дальнейшего развития. Поэтому брокеры Центра помогут вам подобрать наиболее выгодный вариант, с учетом потребностей вашего дело и имеющихся возможностей.

 

Возможности частного инвестирования

иллюстрация Возможности частного инвестирования

 

В современной экономике периодически возникает необходимость в привлечении кредитов. Причем такая услуга может заинтересовать как малое, так и крупное предприятие. В хозяйственной деятельности просто необходимо периодически пополнять оборотные капиталы. Но возможности, в силу различных причин, не всегда для этого есть. Поэтому привлечение заемных средств может не только решить кратковременную проблему, но и позволит успешно развиваться в ближайшей перспективе. Что касается простых граждан, то многие сталкивались с необходимостью оплаты стоимости нового авто, квартиры, дорогой вещи. Ведь кредит дает возможность стать владельцем всего этого здесь и сейчас, а не откладывать по крупицам многие месяца и прийти к тому, что вещь, в силу различных экономических факторов повысилась в стоимости.

Банки, доминирующие на рынке предоставления краткосрочных займов, для привлечения клиентов предлагают множество заманчивых вариантов кредитования. Причем зачастую рекламные трюки создают впечатление у потенциального заемщика о получении денег практически даром. Но это не так. Получению кредита на выгодных условиях предшествует необходимость выполнения кредитополучателем ряда условий. Во-первых, нужно обладать безупречной кредитной историей, иметь постоянную прописку в регионе предоставления кредита, предоставить ряд справок, сбор которых отнимает почти целую неделю. Часто промедление в этих вопросах может негативно сказаться на этапе решения той или иной жизненной проблемы, которая может возникнуть как у субъекта хозяйствования, так и у простого человека.

Рациональным решением из данной проблемы может оказаться использование услуг частного инвестора. Кстати, финансовый институт частного инвестирования в последнее время нашел довольно широкое распространение. В получении информации об условиях предоставления ссуд такими инвесторами целесообразно за небольшую плату обратиться к брокеру.

Компания Личный Финансовый Консультант в г. Санкт-Петербурге является одним из этих брокеров, зарекомендовавшая себя с положительной стороны в предоставлении квалифицированной помощи о частных инвесторах. Специалистами компании оказывается содействие в получении займов под низкий процент для частных лиц. Юридические лица могут получить частные инвестиции под развитие бизнеса.

 

Возможности брокерских компаний

иллюстрация Возможности брокерских компаний

 

Кредиты являются неотъемлемой частью современной экономики. В них нуждаются как физические, так и юридические лица. Они являются поддержкой в реализации и развитии бизнес-идей, помогают осуществить выгодные инвестиционные проекты, приобрести дорогостоящее имущество при нехватке оборотных средств, да и просто, в сложных житейских условиях, при не запланированных затратах.

Кредитование с одной стороны способствует производственному росту за счет увеличения платежеспособной функции населения, развивая предприятия, а вторая сторона расширяет рынок кредитования за счет экономического роста. При такой ситуации на макроэкономическом уровне в выигрыше остаются все. Но в рамках отдельно взятого субъекта кредитования не все так хорошо. Заманчивые предложения, тысячами предлагаемые банковскими учреждениями, не всегда позволяют заемщику получить моментальный кредит на выгоднейших условиях. Например, обычный потребительский кредит требует времени для сравнения массы предлагаемых вариантов. Учтите, что практически всегда для его получения понадобится пакет документов о финансовом состоянии и трудовой деятельности. Более крупная сумма кредита обяжет вас предоставить банку поручителей. Пока предоставленная информация будет проверяться, а кредитный комитет будет решать вопрос о выделении кредита, ожидание может растянуться от одной до нескольких недель.

Также показательным примером является ипотека, являющаяся самым важным кредитом для человека, его оформляющего. Жилье на рынке (будь то первичном или вторичном) всегда остается востребованным и заемщику хочется взять у банка максимум средств, переплатив по минимуму. Но такие желания могут обернуться в противоположную сторону. Ведь такой кредит предполагает не один год финансовой зависимости. То есть от условий кредитования можно стать владельцем нового жилья, да и еще откладывать деньги на отдых, а можно и кусать локти, осознавая упущенную возможность.

Поэтому, дабы не решать головоломок и не попасть на «подводные камни», лучше прибегнуть к помощи кредитного брокера. Этот специалист разъяснит вам все плюсы и минусы кредитования в различных ситуациях. Брокерская компания поддерживает партнерские связи с большим количеством банков и располагает компетентной информацией.

Как заставить деньги работать?

иллюстрация Как заставить деньги работать?

 

Каждый человек знает, что деньги, сколько бы их не было накоплено, не должны лежать «мертвым грузом». Деньги должны работать – и только так возможно достигнуть прироста личных капиталов. Одним из способов увеличить сбережения считается банковский депозит. Но как свидетельствуют некоторые эксперты, в последнее время количество людей, которые решили разместить свои средства на депозитах, сокращается. На смену банковским вкладам приходят другие способы преумножить состояние — например, инвестиции в недвижимость.

Покупка недвижимости – один из самых надежных способов не только сохранить, но и преумножить свои сбережения. Как известно, цены на недвижимость постоянно растут, а значит, средства, вложенные в покупку квартиры или дома, не только окупаются, но смогут принести и неплохие дивиденды.

Еще одним способом заставит деньги работать становятся сегодня различные ПИФы. Также большой популярностью пользуется покупка золота и других драгоценных металлов – то есть, тех вещей, которые со временем только дорожают, несмотря ни на какие валютные колебания.

Что касается банковских вкладов, то одним из основных вопросов для человека, решившего доверить свои средства банку, является вопрос о том, в какой валюте лучше хранить свой капитал. Кроме того, важно правильно выбрать банк, в котором средства будут защищены от возможного банковского кризиса. Что касается валюты, то специалисты утверждают, что все чаще вкладчики принимают решение хранить свои сбережения в рублях, так как американский доллар – валюта, которая всегда пользовалась большой популярностью, в последнее время ведет себя нестабильно.

Что касается возможности банковского кризиса, то его связывают, в первую очередь, с ростом потребительского кредитования. Как свидетельствуют цифры, в последнее время количество выданных банковских кредитов увеличивается, но при этом специалисты утверждают, что банки очень аккуратно подходят к кредитованию, пытаясь исключить возможность неоплаты кредитов. Так, например, многие банки при принятии решения о выдаче потребительского кредита, рассчитывают сумму таким образом, чтобы заемщик мог вернуть средства даже в том случае, если его доходы упадут на 30%.

Кроме того, в последнее время большинство банков участвует в программе страхования вкладов своих клиентов – и доверив свои сбережения такому банку, можно быть уверенным в том, что деньги не «сгорят» в любом случае.