Метка: вклады

Как делать продуманные инвестиции

Далее мы рассмотрим 4 полезных совета, которые пригодятся всем, чтобы начать делать обдуманные инвестиции своих личных средств.

1. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестиций.

Когда мы взрослеем, мы понимаем, что финансовый мир намного сложнее, чем мы предполагали в детстве. Существуют буквальные возможности для торговли мнимыми предметами; есть фьючерсы, чтобы делать ставки на то, что еще не произошло; есть сложные пакеты акций. Чем больше вы знаете о финансовых инструментах и возможностях, тем лучше вам будет, когда речь идет о вложении ваших денег, даже если эта мудрость заключается только в том, чтобы знать, когда отступить.

2. Воспользуйтесь преимуществами любых планов выхода на пенсию.

Кроме государственного пенсионного плана, на сегодняшний день имеются и другие возможности. Для этого оформите в одном из банков индивидуальный пенсионный план и выберите, с какой периодичностью вы будете уплачивать регулярные взносы. Некоторые банки ежегодно увеличивают ваши накопления за счет инвестиционного дохода. Существуют возможности для роста процента доходности даже когда вы не делаете взносы.

3. Не спешите вкладывать деньги в фондовый рынок.

Почему? Многие люди ежедневно пытаются торговать на фондовом рынке, делая ставки на небольшой рост или падение отдельных акций в течение дня. Хотя это может быть эффективным способом заработать деньги для опытного человека, это чрезвычайно рискованно, и больше похоже на азартные игры, чем на инвестиции. Если вы хотите сделать безопасные инвестиции на фондовом рынке, инвестируйте в долгосрочной перспективе. Это означает, что ваши деньги должны быть инвестированы в течение 10, 20, 30 или более лет. Что важно учитывать, в этом случае?

При выборе акций для инвестирования посмотрите на фундаментальные показатели компании (сколько у них наличных денег, какова их история продуктов, как они ценят своих сотрудников и каковы их стратегические альянсы). Вы, по существу, делаете ставку на то, что текущая цена акций недооценена и будет расти в будущем.

Для более безопасных ставок обратите внимание на паевые фонды при покупке акций. Паевые инвестиционные фонды – это пакеты акций, собранные вместе, чтобы минимизировать риск. Это можно представить так: если вы вложили все свои деньги в одну акцию и цена акций резко упала, вы полностью провалились; Если же вы вложили все свои деньги одинаково в 100 различных акций, многие из них могут полностью провалиться, не влияя на ваш итоговый результат. Таким образом, паевые фонды уменьшают риск.

4. Позаботьтесь о хорошей страховой защите.

Говорят, что умные люди ожидают неожиданного, и имеют план того, что они будут делать в этом случае. Вы никогда не знаете, когда вам понадобится большая сумма денег во время чрезвычайной ситуации. Наличие хорошей страховки может действительно помочь вам преодолеть кризис или другие проблемы.

Поговорите со своей семьей о различных видах страхования, которые вы можете приобрести, чтобы помочь вам в случае чрезвычайной ситуации:

  • Страхование жизни (если вы или ваш спутник жизни неожиданно умираете);
  • Медицинское страхование (если вам придется заплатить за непредвиденные больничные и / или медицинские счета);
  • Страхование домовладельца (если что-то неожиданно наносит вред или разрушает ваш дом);
  • Страхование от стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, пожаров и т.д.).

 

Альтернативные решения банковским вкладам до востребования

иллюстрация Альтернативные решения банковским вкладам до востребования

 

При упоминании российского рынка коллективного инвестирования возникают ассоциации с фондом акций. Но такие достаточно рискованные инструменты не в полной мере вызывают интересы инвесторов. Часто у них возникает потребность в краткосрочном размещении денег с получением при этом дохода. Фонды денежного рынка в данном случае могут стать альтернативой банковским вкладам до востребования.

Растущие рынки коллективных инвестиций влияют на увеличение предлагаемого финансового инструментария. Ведь не всегда множественный рост цены пая вызывает заинтересованность у инвесторов. Им могут в срочном порядке понадобиться деньги, и тогда вывод финансов из долговременных вложенный чреват убытками.

Естественно, имеется возможность воспользоваться услугой банка по хранению сбережений на счете до востребования, но практически нулевые ставки делают такую перспективу не очень выгодной. Альтернативным решением в данном случае может являться пополнение вкладов фондов денежного рынка. Эти фонды являются сторонниками определенных ограничений на вклады. И видится перспектива размещения части денежных ресурсов на депозитах. Стоимость активов учитывает накопления по процентному доходу, что приводит к непрерывному росту стоимости пая. Такая формула дает возможность получения не большой, но прибавки.

Также ФДР характеризуются тем, что в случае получения банком статуса банкрот, управляющие компании получать возможность получения своих денег в конце очереди, и это вынуждает проявлять осторожность в выборе банков. При таких подходах пайщики не имеет смысла надеяться на высокий уровень доходности, так как сегодня она не может покрыть протекающую инфляцию. Из-за такого уровня доходности ФДР не сформирована практика применения скидок при покупках, обменах и погашениях паев. Такая корректировка, даже являясь невесомой, может поглотить имеющуюся часть дохода. Иным привлекательным моментом для клиентов может стать возможность вывода денег из фонда в любое время, в отличие от депозитов. Управляющие в данных случаях прилагают усилия для производства оперативных расчетов.

Невзирая на имеющиеся затруднения, возникающие на пути работы ФДР, в компаниях верят о занятии крепких позиций этими инструментами на рынках коллективных инвестиций.

Каковы преимущества облигаций?

иллюстрация Каковы преимущества облигаций?

 

Одним из надежных вложений средств на рынке ценных бумаг являются инвестиции в облигации. Если вам необходимо полностью сохранить капитал с более высоким доходом, чем у банковского вклада, для этого рекомендуется данный финансовый инструмент. Обладатель облигации зарабатывает от своих инвестиционных вкладов акцентированную прибыль в виде процентных выплат.

Доходом инвестора также является разница от покупной стоимости облигации и ее номинальной цены. У данного способа имеется два очевидных преимущества перед вкладом в банк. Во-первых, наличие наиболее высокой доходности по групповым выпускам данных ценных бумаг. Во-вторых, потенциал возвращения денег без потери капитализированных процентов. То есть у облигаций всегда имеется возможность их реализации, не рискуя утратить проценты за ежедневное владение ими.

Данный рынок ценных бумаг в большей степени ориентирован на вкладчиков, консервативно настроенных. Ценовые колебания на нем характеризуются не высокой амплитудой котировок, в отличие динамичности рынка акций. В итоге корпоративные облигации отличаются наибольшей надежностью по сравнению с акциями, и большей доходностью по сравнению с банковскими вкладами.

Облигация выступает в роли долговой ценной бумаги. Компания–эмитент, продав облигацию инвестору, автоматически становится его должником. При этом эмитентом принимаются обязательства оплаты номинальной стоимости держателю, а также стабильного дохода, спрогнозированного и стабильного.

Имеется возможность продажи облигаций в любое время без ожидания ее погашения эмитентом. При этом счет инвестора пополняется ее номинальной стоимостью и накоплениями. Такой счет открывается у брокера. Обязанность ведения торгов облигациями возложена на Секцию фондового рынка ММВБ. Их можно покупать также и посредством сети Интернет, как и в случае с акциями. Через специальные торговые терминалы у участников торгов имеются возможности отслеживания всех основных биржевых данных. Но, для приобретения облигации вовсе не надо установить себе такой терминал, сделки с ней можно претворять в жизнь через Интернет. Для покупки облигации также можно сделав телефонный звонок, отдав распоряжение брокеру.

Вложение в ПАММ-счет — выгодно или нет?

иллюстрация Вложение в ПАММ-счет — выгодно или нет?

 

В последние годы наблюдается тенденция улучшения качества жизни и образования за счет этого накоплений у граждан. Рано или поздно приходит вопрос о том, как выгодно вложить эти средства так, чтобы не только сохранить их, но и приумножить. А, как известно, если есть спрос, то будет и предложение. Однако, как только будущий инвестор начинает разбираться во всем многообразии инструментов вложения, становится ясно, что выбор на самом-то деле невелик. Все варианты, как правило, характеризуют некий риск и доходность, и отыскать середину не очень просто. Риск напрямую зависит от доходности.

При рассмотрении банковских вкладов становится ясно, что при минимуме рисков доходность едва превысит инфляцию. С другой стороны — паевые инвестиционные фонды, которые могут обеспечить высокую прибыль, но лишь в периоды большого экономического роста. Торговля на рынке Форекс или любом валютном рынке самостоятельно достаточно рискованна. Как правило, требуются начальные знания и хотя бы небольшой опыт.

Совсем недавно вкладчикам стал доступен новый инструмент, который через несколько лет может стать одним из самых популярных. Это ПАММ счета. Говоря простым языком, доверительное управление на форексе. Торговлю на ПАММ счете осуществляет управляющий трейдер. Такой счет, в свою очередь, не обязательно состоит из одного счета одного инвестора. Через ПАММ счет осуществляется работа с совокупным капиталом вкладчиков. Убытки или прибыль также распределяется между инвесторами, пропорционально их инвестициям. Среди основных преимуществ ПАММ счета выделяют то, что трейдер не имеет права вывода денежных средств, но должен держать на счете и свою часть инвестиций; все операции, производимые на счете, в любой момент времени доступны инвестору и существует возможность самостоятельного вывода или ввода средств.

Как развивались паевые инвестиционные фонды

иллюстрация Как развивались паевые инвестиционные фонды

 

Паевые фонды появились в США в двадцатых годах прошлого века. Тогда их называли взаимными фондами, и доверие населения к ним было невелико. Но в конце пятидесятых годов люди стали больше обращаться к паевым фондам, и на конец пятидесятых годов в обращении паевых фондов находилось уже больше семи миллионов долларов.

В семидесятые годы прошлого века вкладчики стали обращаться к ПИФам еще охотнее, потому что проценты банковских депозитов не покрывали растущую инфляцию. Сейчас в Америке паевые фонды очень популярны. К их услугам обращаются даже государственные фонды, значительные средства в них вкладывает американское правительство.

Сейчас американские паевые фонды владеют средствами почти сорока процентов американцев, а их количество превышает шесть тысяч.

Фонды такого типа есть и в других странах. Так, в Великобритании эти фонды называют закрытыми, а во Франции – негосударственными фондами.

Но деятельность паевых фондов всегда подвергается строгому контролю. Так, в Соединенных Штатах за фондами следит Комиссия по биржам и ценным бумагам. По всем паевым фондам эта комиссия ведет строгий учет. Но в последнее время у Комиссии большие проблемы в связи с тем, что ей не хватает квалифицированных сотрудников. В комиссии работает всего сто двадцать шесть экспертов, а паевых фондов в Америке более трех тысяч, поэтому эксперты просто не успевают проверять все паевые фонды. Поэтому было решено, что сотрудники комиссии регулярно будут проверять только сто самых крупных фондов, а остальные фонды проверяться будут периодически.

Жесткие меры регулирования фондов поддерживают сами же фонды. Для них выгодно, чтобы информация об их контроле со стороны государства распространялась в массах.

В России паевые фонды начали развиваться в виде чаевых паевых фондов. В них население вложило приватизационные чеки, которые все получили в начале девяностых годов. Государство активно поддерживало паевые чаевые фонды, пропагандируя их деятельность. Именно они распространили в народном сознании концепцию акций, которые приносят прибыли в зависимости от доходности предприятия.

Как заставить деньги работать?

иллюстрация Как заставить деньги работать?

 

Каждый человек знает, что деньги, сколько бы их не было накоплено, не должны лежать «мертвым грузом». Деньги должны работать – и только так возможно достигнуть прироста личных капиталов. Одним из способов увеличить сбережения считается банковский депозит. Но как свидетельствуют некоторые эксперты, в последнее время количество людей, которые решили разместить свои средства на депозитах, сокращается. На смену банковским вкладам приходят другие способы преумножить состояние — например, инвестиции в недвижимость.

Покупка недвижимости – один из самых надежных способов не только сохранить, но и преумножить свои сбережения. Как известно, цены на недвижимость постоянно растут, а значит, средства, вложенные в покупку квартиры или дома, не только окупаются, но смогут принести и неплохие дивиденды.

Еще одним способом заставит деньги работать становятся сегодня различные ПИФы. Также большой популярностью пользуется покупка золота и других драгоценных металлов – то есть, тех вещей, которые со временем только дорожают, несмотря ни на какие валютные колебания.

Что касается банковских вкладов, то одним из основных вопросов для человека, решившего доверить свои средства банку, является вопрос о том, в какой валюте лучше хранить свой капитал. Кроме того, важно правильно выбрать банк, в котором средства будут защищены от возможного банковского кризиса. Что касается валюты, то специалисты утверждают, что все чаще вкладчики принимают решение хранить свои сбережения в рублях, так как американский доллар – валюта, которая всегда пользовалась большой популярностью, в последнее время ведет себя нестабильно.

Что касается возможности банковского кризиса, то его связывают, в первую очередь, с ростом потребительского кредитования. Как свидетельствуют цифры, в последнее время количество выданных банковских кредитов увеличивается, но при этом специалисты утверждают, что банки очень аккуратно подходят к кредитованию, пытаясь исключить возможность неоплаты кредитов. Так, например, многие банки при принятии решения о выдаче потребительского кредита, рассчитывают сумму таким образом, чтобы заемщик мог вернуть средства даже в том случае, если его доходы упадут на 30%.

Кроме того, в последнее время большинство банков участвует в программе страхования вкладов своих клиентов – и доверив свои сбережения такому банку, можно быть уверенным в том, что деньги не «сгорят» в любом случае.