Практические советы | Личные финансы

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета 2

Продолжим обзор коммерческих программ, помогающих эффективно управлять личными финансами и ставших популярными в последнее время.

В предыдущей статье мы рассмотрели 2 из 5 таких популярных приложения для ведения бюджета.

Every Dollar

«Every Dollar» создал Дэйв Рэмси, гуру в сфере личных финансов, чтобы легче облегчить свои первые шаги в бюджетировании. Как и YNAB, он основан на методе конверта и принципе предоставления работы каждому доллару.

«Every Dollar» предоставляет вам сразу восемь основных категорий бюджетирования: пожертвования, сбережения, жилье, транспорт, еда, образ жизни, страхование и налоги, а также задолженность. Вы можете добавить больше, чтобы адаптировать свой бюджет к вашим потребностям. Вы можете назначать доступные средства в «запланированное» поле для каждой категории, и по мере ввода транзакций сумма вычитается из соответствующей.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета 2

Но настоящая цель «Every Dollar» – не просто отслеживать ваши расходы. Приложение помогает увидеть, на какой из семи ступеней «первых шагов» Рамсея к финансовой платежеспособности вы находитесь:

Сохранить чрезвычайный фонд в размере 1 000 долларов США
Оплатить все долги, используя метод снежного кома
Экономия 3-6 месяцев расходов
Экономия 15% для выхода на пенсию
Заложить фонд для обучения детей
Выплатить за дом
Построить богатство и благотворительность

Нажатие кнопки «Baby Steps» в левой строке меню покажет вам, где именно вы находитесь на пути достижения каждой из этих целей. В дополнение к показам долларов, которые вы начислили для каждой цели, эта страница прогресса предлагает советы, извлеченные из блога Рэмси для решения каждого шага.

Вам не обязательно принимать советы Рэмси, чтобы использовать «Every Dollar», но вы добьётесь больше, если сделаете это.

Можно использовать свободную версию «Every Dollar», но вам придется вручную добавлять транзакции. Чтобы подключить его к своим банковским счетам и отслеживать активность в реальном времени, вам необходимо обновить до Every Dollar Plus за 99 долларов США в год.

Quicken

Quicken была одной из первых программ личных финансов, и она остается самой полнофункциональной. В настоящее время она выпускается в трех версиях для Windows и позволяет вам делать все, начиная с создания домашнего бюджета до управления и увеличения инвестиций. Всё зависит от того, что вам нужно.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета 2

В своей самой базовой версии – $ 40 Starter Edition-Quicken будет импортировать и классифицировать все транзакции вашего банка и кредитной карты, проектировать ваши доходы и расходы, предупреждать вас о предстоящих счетах и помогать вам создавать бюджет. Quicken Deluxe (75 долларов США) уделяет повышенное внимание сокращению долговой нагрузки и экономии, а Quicken Premier (105 долларов США) добавляет информацию о портфелях, отслеживает эффективность ваших инвестиций и помогает принимать решения о покупке и продаже. Кроме того, есть версия Quicken для Mac, хотя его функции исторически отстали от версии, предлагаемой под Windows.

Quicken стало сложно дифференцировать среди растущих рядов конкурентов. Один из способов, благодаря которому приложение все еще держится, это способность вести банковскую деятельность, такую как оплата счетов и перемещение денег между счетами из настольного приложения. Тем не менее, Intuit недавно продал Quicken частной частной компании, которая обещала инвестировать в улучшение продукта.

Personal Capital

Если вы освоили свой бюджет и сбережения и имеете несколько долларов, чтобы поиграть с ними, вы можете рассмотреть более мощное приложение для управления капиталом. Personal Capital – это разумная инвестиция.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета 2

Детище бывших директоров PayPal и генерального директора Intuit, Билла Харриса, Personal Capital поможет вам сэкономить и отслеживать ежемесячные расходы, сбережения и долги, но его реальная направленность – инвестиции. Комбинируя робото-советника со своими коллегами из плоти и крови, Personal Capital анализирует ваши брокерские счета и дает вам знать, когда вам нужно продавать акции, диверсифицировать свои инвестиции или внести другие корректировки. Планировщик выхода на пенсию и 401 (k) Fee Analyzer сообщают вам, если ваши цели сбережений находятся на пути и насколько ваш пенсионный план стоит вам, соответственно.

Если вы просто хотите отслеживать свой ежемесячный доход и расходя, тогда Personal Capital, вероятно, будет перебор… Но те, кто заинтересован в управлении и выращивании – их деньги со временем найдут здесь своё место.

по материалам pcworld

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

В этой статье речь пойдёт о пяти лучших приложениях, популярных в мире для отслеживания ваших расходов и достижения финансовых целей. Поэтому, большинство из них не имеют русского интерфейса. Если не указано иное, каждая из этих программ является кросс-платформенной и будет синхронизироваться между устройствами. Не все эти программы платные, однако могут иметь коммерческую версию, поэтому они попали в этот обзор.

Эти приложения будут полезными каждому, независимо от того, хотите ли вы просто следить за расходами и приходами, или иметь инструмент, который поможет максимально использовать ваши средства, или даже делать инвестиции.

Mint

Mint (англ. “монетный двор”) – уже 10 лет и это одна из самых популярных программ личных финансов. Главная причина в том, что после того, как вы авторизуете его для подключения к различным финансовым счетам, он отслеживает их в режиме реального времени. Вы также можете добавить любое имущество и транспортные средства, которые у вас есть, чтобы лучше понять ваш собственный капитал.

Сила Mint заключается в том, что он дает вам представление о ваших финансах в четком, красочном виде. Это позволяет легко понять тенденции доходов и расходов и следить за ходом ваших целей. Он будет даже анализировать ваши привычки и делать предложения о том, как вы можете улучшить свое финансовое положение. Он также бесплатный, поэтому он уже помогает вам сэкономить деньги.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

Но Mint – это прежде всего инструмент отслеживания. Вы не можете согласовывать транзакции, а его функции бюджетирования ограничены установкой ежемесячных целей расходов по категориям. Хотя это не проблема для пользователей, которые получают предсказуемые зарплаты, это не идеально для тех, у кого есть нерегулярные доходы, которые часто не могут проецировать свои расходы дальше, чем через неделю или две подряд. Если это о вас, взгляните на следующие две программы в нашем списке. Если вам просто нужен простой способ следить за вашими расходами, то Mint – превосходное решение для этого.

You Need a Budget

Возможно, ваши дедушки и бабушки хранили свои наличные сбережения в конвертах с надписью для основных категорий, таких как «продукты», «одежда» и так далее. Когда все денежные средства для определенной категории были потрачены, тогда нужно было ждать до следующей зарплаты. Вам также может оказаться полезным такой подход к ведению бюджета.

You Need a Budget (YNAB) построен на этой многолетней бюджетной системе с “нулевой суммой”. Его интерфейс на основе категорий облегчает выделение доступных средств для счетов, дискреционных расходов, платежей по долгам и целей сбережений. Если непредвиденный расход возникает в категории, для которой вы не планируете, вы можете перевести средства из категории, предусмотренной в бюджете, щелкнув по ней и отправив сумму там, где это необходимо. Если вы превысили бюджет, YNAB подсвечивает красным цветом такие категории, чтобы перераспределить средства и вернуть бюджетный баланс в нуль.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

Однако самым большим преимуществом программы является ее огромное сообщество преданных пользователей, которые используют четыре правила бюджетирования YNAB: 1) Дайте каждому доллару работу, 2) Используйте только свои реальные расходы, 3) Будьте готовы к сложным ситуациям, 4) Увеличьте свои деньги. Сообщество – это отличный ресурс, помогающим вам эффективно использовать YNAB. Более того, оно поможет вам поменять мышление для получения пользы от ваших финансов.

Также, YNAB из настольного программного обеспечения теперь перешёл в облачную подписку, поэтому теперь вы можете импортировать транзакции из всех своих финансовых счетов (хотя вам по-прежнему необходимо классифицировать их вручную). YNAB предлагает бесплатную 34-дневную пробную версию с подписками стоимостью 5 долларов США в месяц или 50 долларов США в год.

Продолжение >>

по материалам pcworld

Как создать свои сбережения

Экономия должна быть в принципе

Как создать свои сбережения Начните с того, что уменьшите, насколько возможно, использование дохода. Сделайте экономию приоритетом в своей жизни. Даже если ваш бюджет мал, используйте свои финансы так, чтобы сэкономить более 10% от вашего общего дохода.

Подумайте об этом так: если вам удастся сэкономить 50000 рублей в год, что составляет менее 5000 рублей в месяц, тогда через 10 лет у вас будет 500 000 рублей плюс проценты. Это достаточная сумма чтобы купить недорогой автомобиль или внести первый взнос за жильё для своих детей.

Начните делать сбережения в молодом возрасте. Даже если вы все еще в школе, экономия по-прежнему важна. Люди, которые экономят, хорошо относятся к ней скорее как к этике, чем к необходимости.

Фонд “на чёрный день”

Соберите сбережения для чрезвычайных ситуаций. Этот фонд для расходов, превышающих расходуемый доход. Сохранение расходного дохода означает отсутствие задолженности. Отсутствие задолженности означает готовность к чрезвычайным ситуациям. Поэтому фонд “чёрного дня” действительно может помочь вам, когда дело доходит до экономии денег.

Подумайте об этом так: ваш автомобиль ломается, и у вас вдруг появляются незапланированные расходы в размере 10000 рублей. Вы не планировали это, поэтому вам нужно брать кредит. Кредит в свою очередь, сокращает вашу способность сэкономить на следующие полгода.

Если у вас есть чрезвычайный фонд, вы сможете избежать ненужного долга и соответствующих процентных ставок.

Чрезвычайный фонд для переходного периода

Поместите деньги в свой чрезвычайный фонд, планируя расходы на три-шесть месяцев. Так вы будете готовы к непредвиденным длительным ситуациям. Например, если вас уволят с работы или ваша компания сократит заработную плату, вам не придётся брать деньги в долг, чтобы сохранить прежний уровень жизни. Вы сможете использовать эти средства также в случае стихийных бедствий.

Избавьтесь от долгов

Начните избавляться от долгов, которые вы когда-то приобрели. Будь это задолженность по кредитным картам или долг, оставшийся на вашей ипотеке. Такие долги могут существенно сократить вашу способность делать сбережения. Начните с долга, который имеет самую высокую процентную ставку. Двигайтесь в порядке убывания, пока вы не погасите всю свою долговую нагрузку.

Пенсионные сбережения

Начинайте делать сбережения для выхода на пенсию. Сделайте это одним из приоритетных фондов. Как правило, вы не можете использовать эти сбережения на другие цели. Если вы не знаете, сколько денег вам нужно сэкономить, используйте онлайн-калькуляторы сбережений.

Проконсультируйтесь с финансовым планировщиком или консультантом. Если вы хотите сделать максимальными свои пенсионные сбережения, это будет полезно. Планировщики обучаются инвестировать ваши деньги с умом и обычно имеют опыт возврата инвестиций. С другой стороны, вам придется платить за эти услуги; однако, вы платите им, чтобы заработать деньги. Это оправданные затраты.

Бесплатные программы для ведения личного или семейного бюджета

В Части 5 мы уже упоминали о том, что для ведения семейного бюджета будет достаточно электронной таблицы из шаблона, который вы адаптируете для своих нужд. В этом случае, вам не нужно покупать софт (особенно, если воспользоваться open source решениями, вроде libreoffice), а также постоянное подключение к интернету.

Тем не менее, может понадобиться какое-то более мощное или специализированное решение. Предлагаем вашему вниманию следующий небольшой обзор:

Бесплатное программное обеспечение для ведения личного или семейного бюджета.

В этом обзоре мы пойдём от простого к сложному, придерживаясь бесплатных (по возможности, open source) программ.

1. Google Таблицы. Описанный выше метод с электронной таблицей оффлайн офиса легко переносится в облачное хранилище гугл. В результате простой вариант становится более удобным и доступным также для телефонов и планшетов (ведь гугл предлагает свои таблицы также в качестве приложения в play market и apple store). Конечно же, в этом случае необходимо подключение к интернету, чтобы иметь возможность вносить изменения и синхронизировать данные.
  Совместимость: любая ОС.

1. Kmymoney – персональный финансовый менеджер для среды KDE. Как написано на официальном сайте, KMyMoney использует проверенные временем принципы бухгалтерского учета и может гарантировать, что ваши финансы будут точно посчитаны. Также там отмечается простота использования. KMyMoney стремится быть самым простым open source менеджером личных финансов, особенно для нетехнических пользователей. (IMHO, нужно учесть, что это kde приложение с присущим ему множеством настроек, что даёт удобство управления, но не всегда просто). Также, в этом персональном менеджере есть важные особенности, часто используемые в коммерческих личных финансовых менеджерах. Текущая версия (4.8.0) ближе, чем когда-либо к этой цели и другие улучшения уже запланированы или проходят испытания.
  Совместимость – Linux, Windows, Mac.

1. GnuCash – позиционирует себя уже не только, как персональный финансовый менеджер, но и также для малого бизнеса. Разработанный, чтобы быть простым в использовании, но в то же время, мощным и гибким, GnuCash позволяет отслеживать банковские счета, акции, доходы и расходы. Кто пользовался чековой книжкой, оценит интуитивный интерфейс, также он основан на профессиональных принципах бухгалтерского учета, чтобы обеспечить точные отчеты.
  Совместимость – Linux (и другие Unix платформы), Windows, Mac.

Как планировать семейный и личный бюджет без программы

В большинстве случаев вам не нужна специальная программа для ведения семейного или личного бюджета. Почему? Функции таких программ либо избыточны, либо им чего-то не хватает. Если вы знаете основы работы в электронных таблицах – этого будет достаточно. Если не знаете, возможно, пора начать. В любом случае, ведение бюджет должно быть удобным для вас и не усложнять и без того непростую жизнь.

Скачайте пример шаблона для ведения бюджета и посмотрите, как он работает. Дальше вы можете сделать следующее:

Доработайте его под ваши нужды;
Создавайте вкладки по месяцам;
Добавляйте нужные строки и формулы;
Добавьте валюты и курсы валют, если нужно.

Как правильно тратить деньги

В этой статье обсудим 4 совета, как экономить деньги, когда их нужно потратить на какие-то нужды.

Тратьте только те деньги, что есть.

А не те, что надеетесь заработать, занять и так далее. Другими словами – живите по средствам. Это самое первое правило экономии. Когда вы совершаете дорогие покупки, вы можете думать о себе, как об обеспеченном человеке (в тот момент), однако если вы не можете себе этого позволить на самом деле – это неразумно и ничего хорошего из этого не выйдет. Это простое правило, которого можно придерживаться почти всегда, кроме чрезвычайных ситуаций, поможет не влезать в долги и избавит от многих других беспокойств.

Тратьте на аренду, а не на покупку.

Когда это возможно и когда дешевле (а это обычно так), платите за аренду, но не покупайте. Почему? Вспомните, как раньше покупали хрусталь, книги, аудио и видеокассеты, CD и DVD диски, различное оборудование и инвентарь и прочее. Что теперь с этим добром? Собирает пыль в лучшем случае. Как часто за много лет этим пользовались? Всё этого можно арендовать за небольшие суммы денег (а иногда вообще бесплатно).

Аренда также избавит вас от необходимости где-то хранить многие вещи и ухаживать за ними. В любом случае – нужно взвесить, что в конечном счёте будет выгоднее – арендовать или купить (если вещь будет часто использоваться).

Кредитные карты облегчают получение кредита.

С маленьким или с большим льготным периодом, кредитные карты призваны, чтобы развить привычку пользоваться деньгами, которых у вас нет и в итоге взять кредит. Когда ваш кредитный рейтинг растёт – растут и возможности взять более низкую процентную ставку и взять кредит становится очень легко и привлекательно. Лучше иметь не больше одной, а в идеале – ни одной кредитной карты. Если вам нужны возможности, которые предоставляют пластиковый карты – используйте дебетовые.

Рассматривайте средства на карте как обычные наличные деньги. Некоторые люди не задумываясь тратят любые суммы с кредитной карты, а когда проверяют баланс, понимают, что не в состоянии его возместить и делают только ежемесячный платёж. Если вы тоже так будете делать – будьте готовы потратить значительные средства на сборы и процентные платежи.

Заплатите за ипотеку как можно больше первым платежом.

Такая дорогостоящая покупка, как дом или квартира, часто приобретается с помощью ипотечного кредита.Если у вас есть деньги, то лучше всего сделать максимальным первое погашение. Вашей целью является наименьшие ежемесячные процентные сборы и платежи. Поскольку они начисляются на остаток, то первое максимальное погашение поможет этого достичь. Простая табличка в эксель поможет увидеть эту разницу.

Подумайте также, возможно ли включить налоги в оплату процентов ипотеки, возможно ли делать платежи не раз в месяц, а раз в 2 недели (что может в итоге уменьшить проценты) и другие возможности.

Как составить личный или семейный бюджет

Давайте рассмотрим 5 советов о том, как составить личный или семейный бюджет.

Записывайте расходы в течение одного месяца.

В течение одного месяца записывайте все свои расходы. Вам не нужно ограничивать себя, просто необходимо получить представление о том, на что вы тратите деньги в течение каждого месяца. Сохраните все квитанции и чеки, обратите внимание, сколько денег вам нужно, а также выясните, сколько денег у вас осталось на начало нового месяца.

Подведите итоги в конце первого месяца.

В конце первого месяца подведите итоги того, на что вы потратили деньги. Не записывайте то, что вы хотели бы потратить, запишите лишь то, что вы на самом деле потратили. Классифицируйте свои покупки таким образом, чтобы это имело для вас смысл. Список ваших ежемесячных расходов приблизительно может выглядеть следующим образом:

Ежемесячный доход: 50000руб
Расходы:
1. Аренда / ипотека: 15000
2. Коммунальные: 3500
3. Продукты: 10000
4. Развлечения: 9000
5. Лекарства: 5000
6. Сбережения: 3000

Для удобства, можно использовать электронные таблицы с формулами, которые автоматически считают суммы и содержат другие полезные функции. Примеры тут.

Запишите ваш фактический бюджет.

На основании месяца фактических затрат и ваших собственных знаниях о вашей истории расходов определите бюджет, сколько из вашего дохода вы хотите выделять для каждой категории каждый месяц. При желании, используйте онлайн-сервисы составления бюджета, если это поможет вам в управлении бюджетом.

Сделайте отдельные столбцы для прогнозируемого бюджета и фактического бюджета. Прогнозируемый бюджет – это то, сколько вы собираетесь потратить в данной категории. Он обычно не меняется и должен рассчитываться в начале месяца. Фактический бюджет – сколько вы в конечном итоге потратили в каждой категории. Он колеблется от месяца к месяцу и рассчитывается в конце месяца.

Будьте честны с самим собой.

Честность полезна во всём. Также важно быть честным с самим собой в вопросах личного бюджета. Нет никакого смысла лгать себе о том, сколько вы собираетесь потратить. Иногда сложно прогнозировать, как будут расходоваться деньги. В этом случае может понадобиться несколько месяцев, прежде чем он сформируется.

Следите за своим бюджетом в течение долгого времени.

Это, пожалуй, самое сложное. Расходы могут меняться от месяца к месяцу. Однако, благодаря тому, что вы записали все эти изменения, уже через полгода вы сможете увидеть полную картину – что из себя представляет ваш бюджет. После этого вы сможете понять сколько и на что вы тратите деньги. Это поможет вам скорректировать свои привычки в отношении того, как тратить деньги.

Например, вы сможете увидеть, что на еду уходит не так много денег и можно более качественно питаться. Также, вы можете обнаружить, что на некоторые ненужные вещи ушло много средств.

Совет. Планируйте неожиданное. Выделяйте в бюджете некоторую сумму на неожиданные расходы, такие как поломка автомобиля, лекарства, если кто-то заболел и так далее.