Как делать продуманные инвестиции

Далее мы рассмотрим 4 полезных совета, которые пригодятся всем, чтобы начать делать обдуманные инвестиции своих личных средств.

1. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестиций.

Когда мы взрослеем, мы понимаем, что финансовый мир намного сложнее, чем мы предполагали в детстве. Существуют буквальные возможности для торговли мнимыми предметами; есть фьючерсы, чтобы делать ставки на то, что еще не произошло; есть сложные пакеты акций. Чем больше вы знаете о финансовых инструментах и возможностях, тем лучше вам будет, когда речь идет о вложении ваших денег, даже если эта мудрость заключается только в том, чтобы знать, когда отступить.

2. Воспользуйтесь преимуществами любых планов выхода на пенсию.

Кроме государственного пенсионного плана, на сегодняшний день имеются и другие возможности. Для этого оформите в одном из банков индивидуальный пенсионный план и выберите, с какой периодичностью вы будете уплачивать регулярные взносы. Некоторые банки ежегодно увеличивают ваши накопления за счет инвестиционного дохода. Существуют возможности для роста процента доходности даже когда вы не делаете взносы.

3. Не спешите вкладывать деньги в фондовый рынок.

Почему? Многие люди ежедневно пытаются торговать на фондовом рынке, делая ставки на небольшой рост или падение отдельных акций в течение дня. Хотя это может быть эффективным способом заработать деньги для опытного человека, это чрезвычайно рискованно, и больше похоже на азартные игры, чем на инвестиции. Если вы хотите сделать безопасные инвестиции на фондовом рынке, инвестируйте в долгосрочной перспективе. Это означает, что ваши деньги должны быть инвестированы в течение 10, 20, 30 или более лет. Что важно учитывать, в этом случае?

При выборе акций для инвестирования посмотрите на фундаментальные показатели компании (сколько у них наличных денег, какова их история продуктов, как они ценят своих сотрудников и каковы их стратегические альянсы). Вы, по существу, делаете ставку на то, что текущая цена акций недооценена и будет расти в будущем.

Для более безопасных ставок обратите внимание на паевые фонды при покупке акций. Паевые инвестиционные фонды — это пакеты акций, собранные вместе, чтобы минимизировать риск. Это можно представить так: если вы вложили все свои деньги в одну акцию и цена акций резко упала, вы полностью провалились; Если же вы вложили все свои деньги одинаково в 100 различных акций, многие из них могут полностью провалиться, не влияя на ваш итоговый результат. Таким образом, паевые фонды уменьшают риск.

4. Позаботьтесь о хорошей страховой защите.

Говорят, что умные люди ожидают неожиданного, и имеют план того, что они будут делать в этом случае. Вы никогда не знаете, когда вам понадобится большая сумма денег во время чрезвычайной ситуации. Наличие хорошей страховки может действительно помочь вам преодолеть кризис или другие проблемы.

Поговорите со своей семьей о различных видах страхования, которые вы можете приобрести, чтобы помочь вам в случае чрезвычайной ситуации:

  • Страхование жизни (если вы или ваш спутник жизни неожиданно умираете);
  • Медицинское страхование (если вам придется заплатить за непредвиденные больничные и / или медицинские счета);
  • Страхование домовладельца (если что-то неожиданно наносит вред или разрушает ваш дом);
  • Страхование от стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, пожаров и т.д.).

 

Что такое ПИФы, их достоинства и недостатки

иллюстрация Что такое ПИФы, их достоинства и недостатки

 

В наши дни всё более популярными становятся, так называемые, ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Возросшая доверенность к таким фондам небезосновательна, поскольку сегодня именно вложения в инвестиционные фонды считается менее рискованным. Связано это, в первую очередь, с изменениями, которые происходят сейчас на финансовом рынке страны, т. е. с колебанием курса валюты, а так же со значительным снижением процентных ставок действующих депозитов в банках. Поэтому владельцы сбережений и выбирают такой способ не только для сохранения, но и для приумножения собственных денег.

Что же на самом деле представляет собой ПИФ. Самое главное, это то, что данный фонд это не юридическое лицо, а компания, в доверительное управление которой передаются средства инвесторов, т. е. внеся некую сумму денежных средств, инвестор становится пайщиком, а внесённые средства переходят в доверительное управление управляющей компании. Она в свою очередь распоряжается, согласно правилам, переданным имуществом по своему усмотрению.

Инвестиционные фонды бывают разными: открытыми, интервальными и закрытыми. Различия этих фондов заключаются в следующем. Если в открытом ПИФе пайщик имеет право, как продать, так и купить свой пай в любое удобное для него время и день, то в фондах интервального и закрытого типа такая возможность исключена. В интервальном фонде это происходит 2-4 раза в год. Время закрытия и открытия такого интервала заранее определено. Что касается закрытых фондов, то тут всё ещё гораздо сложнее, т. к. продать свои паи инвестор сможет только после завершения проекта. Так же ПИФ может различаться по типу объектов инвестирования. Благодаря своей привлекательности для инвесторов самыми популярными в наши дни считаются открытые и интервальные фонды, поскольку они достаточно давно существуют на российском фондовом рынке.

Из чего складывается доход пайщика. Доход в данном случае это величина прироста стоимости его паёв с течением времени. Тем не менее, следует знать, что стоимость паёв может не только увеличиваться, но и уменьшаться. Поэтому пайщик в результате может получить прибыль, а может понести убытки. При этом в течение всего времени, пока инвестор владеет паями, он не получает никаких процентов или дивидендов. Вся прибыль/убытки возникает лишь при продаже своего пая. Гарантии того, что той или иной фонд будет доходным, не может дать ни государство, ни сама управляющая компания. Причём последняя, прежде чем предлагать инвестору стать пайщиком, должна в обязательном порядке предупредить его о возможных рисках. К тому же компания не имеет право давать какие-либо гарантии или обещания, а так же строить предположения о том, насколько эффективна и доходна будет её инвестиционная деятельность в будущем.

Как развивались паевые инвестиционные фонды

иллюстрация Как развивались паевые инвестиционные фонды

 

Паевые фонды появились в США в двадцатых годах прошлого века. Тогда их называли взаимными фондами, и доверие населения к ним было невелико. Но в конце пятидесятых годов люди стали больше обращаться к паевым фондам, и на конец пятидесятых годов в обращении паевых фондов находилось уже больше семи миллионов долларов.

В семидесятые годы прошлого века вкладчики стали обращаться к ПИФам еще охотнее, потому что проценты банковских депозитов не покрывали растущую инфляцию. Сейчас в Америке паевые фонды очень популярны. К их услугам обращаются даже государственные фонды, значительные средства в них вкладывает американское правительство.

Сейчас американские паевые фонды владеют средствами почти сорока процентов американцев, а их количество превышает шесть тысяч.

Фонды такого типа есть и в других странах. Так, в Великобритании эти фонды называют закрытыми, а во Франции – негосударственными фондами.

Но деятельность паевых фондов всегда подвергается строгому контролю. Так, в Соединенных Штатах за фондами следит Комиссия по биржам и ценным бумагам. По всем паевым фондам эта комиссия ведет строгий учет. Но в последнее время у Комиссии большие проблемы в связи с тем, что ей не хватает квалифицированных сотрудников. В комиссии работает всего сто двадцать шесть экспертов, а паевых фондов в Америке более трех тысяч, поэтому эксперты просто не успевают проверять все паевые фонды. Поэтому было решено, что сотрудники комиссии регулярно будут проверять только сто самых крупных фондов, а остальные фонды проверяться будут периодически.

Жесткие меры регулирования фондов поддерживают сами же фонды. Для них выгодно, чтобы информация об их контроле со стороны государства распространялась в массах.

В России паевые фонды начали развиваться в виде чаевых паевых фондов. В них население вложило приватизационные чеки, которые все получили в начале девяностых годов. Государство активно поддерживало паевые чаевые фонды, пропагандируя их деятельность. Именно они распространили в народном сознании концепцию акций, которые приносят прибыли в зависимости от доходности предприятия.