Как создать свои сбережения

Экономия должна быть в принципе

Как создать свои сбереженияНачните с того, что уменьшите, насколько возможно, использование дохода. Сделайте экономию приоритетом в своей жизни. Даже если ваш бюджет мал, используйте свои финансы так, чтобы сэкономить более 10% от вашего общего дохода.

Подумайте об этом так: если вам удастся сэкономить 50000 рублей в год, что составляет менее 5000 рублей в месяц, тогда через 10 лет у вас будет 500 000 рублей плюс проценты. Это достаточная сумма чтобы купить недорогой автомобиль или внести первый взнос за жильё для своих детей.

Начните делать сбережения в молодом возрасте. Даже если вы все еще в школе, экономия по-прежнему важна. Люди, которые экономят, хорошо относятся к ней скорее как к этике, чем к необходимости.

Фонд «на чёрный день»

Соберите сбережения для чрезвычайных ситуаций. Этот фонд для расходов, превышающих расходуемый доход. Сохранение расходного дохода означает отсутствие задолженности. Отсутствие задолженности означает готовность к чрезвычайным ситуациям. Поэтому фонд «чёрного дня» действительно может помочь вам, когда дело доходит до экономии денег.

Подумайте об этом так: ваш автомобиль ломается, и у вас вдруг появляются незапланированные расходы в размере 10000 рублей. Вы не планировали это, поэтому вам нужно брать кредит. Кредит в свою очередь, сокращает вашу способность сэкономить на следующие полгода.

Если у вас есть чрезвычайный фонд, вы сможете избежать ненужного долга и соответствующих процентных ставок.

Чрезвычайный фонд для переходного периода

Поместите деньги в свой чрезвычайный фонд, планируя расходы на три-шесть месяцев. Так вы будете готовы к непредвиденным длительным ситуациям. Например, если вас уволят с работы или ваша компания сократит заработную плату, вам не придётся брать деньги в долг, чтобы сохранить прежний уровень жизни. Вы сможете использовать эти средства также в случае стихийных бедствий.

Избавьтесь от долгов

Начните избавляться от долгов, которые вы когда-то приобрели. Будь это задолженность по кредитным картам или долг, оставшийся на вашей ипотеке. Такие долги могут существенно сократить вашу способность делать сбережения. Начните с долга, который имеет самую высокую процентную ставку. Двигайтесь в порядке убывания, пока вы не погасите всю свою долговую нагрузку.

Пенсионные сбережения

Начинайте делать сбережения для выхода на пенсию. Сделайте это одним из приоритетных фондов. Как правило, вы не можете использовать эти сбережения на другие цели. Если вы не знаете, сколько денег вам нужно сэкономить, используйте онлайн-калькуляторы сбережений.

Проконсультируйтесь с финансовым планировщиком или консультантом. Если вы хотите сделать максимальными свои пенсионные сбережения, это будет полезно. Планировщики обучаются инвестировать ваши деньги с умом и обычно имеют опыт возврата инвестиций. С другой стороны, вам придется платить за эти услуги; однако, вы платите им, чтобы заработать деньги. Это оправданные затраты.

Как делать продуманные инвестиции

Далее мы рассмотрим 4 полезных совета, которые пригодятся всем, чтобы начать делать обдуманные инвестиции своих личных средств.

1. Ознакомьтесь с различными вариантами инвестиций.

Когда мы взрослеем, мы понимаем, что финансовый мир намного сложнее, чем мы предполагали в детстве. Существуют буквальные возможности для торговли мнимыми предметами; есть фьючерсы, чтобы делать ставки на то, что еще не произошло; есть сложные пакеты акций. Чем больше вы знаете о финансовых инструментах и возможностях, тем лучше вам будет, когда речь идет о вложении ваших денег, даже если эта мудрость заключается только в том, чтобы знать, когда отступить.

2. Воспользуйтесь преимуществами любых планов выхода на пенсию.

Кроме государственного пенсионного плана, на сегодняшний день имеются и другие возможности. Для этого оформите в одном из банков индивидуальный пенсионный план и выберите, с какой периодичностью вы будете уплачивать регулярные взносы. Некоторые банки ежегодно увеличивают ваши накопления за счет инвестиционного дохода. Существуют возможности для роста процента доходности даже когда вы не делаете взносы.

3. Не спешите вкладывать деньги в фондовый рынок.

Почему? Многие люди ежедневно пытаются торговать на фондовом рынке, делая ставки на небольшой рост или падение отдельных акций в течение дня. Хотя это может быть эффективным способом заработать деньги для опытного человека, это чрезвычайно рискованно, и больше похоже на азартные игры, чем на инвестиции. Если вы хотите сделать безопасные инвестиции на фондовом рынке, инвестируйте в долгосрочной перспективе. Это означает, что ваши деньги должны быть инвестированы в течение 10, 20, 30 или более лет. Что важно учитывать, в этом случае?

При выборе акций для инвестирования посмотрите на фундаментальные показатели компании (сколько у них наличных денег, какова их история продуктов, как они ценят своих сотрудников и каковы их стратегические альянсы). Вы, по существу, делаете ставку на то, что текущая цена акций недооценена и будет расти в будущем.

Для более безопасных ставок обратите внимание на паевые фонды при покупке акций. Паевые инвестиционные фонды — это пакеты акций, собранные вместе, чтобы минимизировать риск. Это можно представить так: если вы вложили все свои деньги в одну акцию и цена акций резко упала, вы полностью провалились; Если же вы вложили все свои деньги одинаково в 100 различных акций, многие из них могут полностью провалиться, не влияя на ваш итоговый результат. Таким образом, паевые фонды уменьшают риск.

4. Позаботьтесь о хорошей страховой защите.

Говорят, что умные люди ожидают неожиданного, и имеют план того, что они будут делать в этом случае. Вы никогда не знаете, когда вам понадобится большая сумма денег во время чрезвычайной ситуации. Наличие хорошей страховки может действительно помочь вам преодолеть кризис или другие проблемы.

Поговорите со своей семьей о различных видах страхования, которые вы можете приобрести, чтобы помочь вам в случае чрезвычайной ситуации:

  • Страхование жизни (если вы или ваш спутник жизни неожиданно умираете);
  • Медицинское страхование (если вам придется заплатить за непредвиденные больничные и / или медицинские счета);
  • Страхование домовладельца (если что-то неожиданно наносит вред или разрушает ваш дом);
  • Страхование от стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, пожаров и т.д.).

 

Как не стать жертвой пенсионных мошенников

иллюстрация Как не стать жертвой пенсионных мошенников

 

Пенсионная реформа давно уже изменила жизнь многих россиян. Обязательное пенсионное страхование стало для них очень удобным, но вместе с тем появилось большое количество мошенников, которые хотят поживиться за счет доверчивых граждан, используя механизмы обязательного пенсионного страхования.

Мошенники пытаются переманить средства граждан незаконным путем, используя для этого разные способы. Известно, что граждане России могут перейти из Государственного пенсионного фонда России в негосударственный, и для этого они могут обратиться к агенту, который и передает поручение от гражданина в пенсионный фонд.

Этим и пользуются хитрые мошенники, которые заключают сделку с агентами из пенсионного фонда. Агенты отдают этим мошенникам поручения клиентов, и мошенники подделывают на этих документах поручения клиентов, а затем переводят с их счетов деньги. В итоге клиент узнает, что его деньги уплыли в неизвестном направлении. К нему приходит извещение, из которого он узнает, что его часть пенсии ушла в неизвестный фонд.

После прочтения письма вам надо выяснить, где ваши деньги сейчас находятся. Если они сейчас по-прежнему в государственном пенсионном фонде, то можете не бояться, а если они уже переведены в негосударственный фонд, то вам надо добиваться возвращения этих денег обратно. Подайте письменное заявление о возвращении денег в государственный фонд, и вам их вернут.

Но в этом случае вы можете не бояться. Ваши деньги никуда не пропадут, они по-прежнему остаются в системе пенсионного накопления. Бывает так, что в коммерческом пенсионном фонде количество денег увеличивается, и через год-два туда набегут проценты.

Изучите тщательно все негосударственные пенсионные фонды, которые есть в вашем регионе. Вам надо узнать больше о надежности фонда, о том, какие гарантии он дает, о том, кто вам поможет в случае неправомерного хищения средств. Сходите в то место, где расположен фонд, пообщайтесь с его руководством, посмотрите на обстановку, и тогда делайте выводы. Не стесняйтесь узнавать все подробности, ведь ваши деньги стоят того. Изучайте финансовые тонкости, и вы будете вознаграждены.

Новая пенсионная формула вступит в силу с этого года

иллюстрация Новая пенсионная формула вступит в силу с этого года

 

Новая формула, выведенная в пенсионной реформе, как ожидается, будет целиком представлена к началу апреля. Из трехкомпонентной системы из базовой пенсии, накопительной и страховой останется только последний компонент. 6% от заработка, зачислявшиеся до этого года на накопительную, по словам российского премьера Медведева, были ошибкой.

Поэтому новые, отдельные законы будут определять формирование накопительной пенсии. То есть, накопительная все же будет существовать, но как дополнительная. Молодежь, которая с 2014 года начнет работать, уже получит начисления по новой системе, в которой накопительная часть не учитывается. С 2014 г 4 % накопительной доли должны переводиться в страховую, можно передать в НПФ все 6%, для чего подается заявление до конца года.

Будет создан страховой фонд, который должен обеспечивать пенсию не меньшую, чем произведенные пенсионером отчисления. Некоторые специалисты считают, что отмена накопительной части не слишком целесообразна, лучше принять законы, сохраняющие средства, создающие определенные пенсионные программы – в общем, прочную базу.

Базовую часть может постигнуть участь накопительной, а минимальный стаж планируется утроить. Сейчас для того, чтобы выйти на трудовую пенсию, необходимо иметь 5 лет стажа, а по новой схеме будет требоваться уже 15 минимум, при этом обсуждался вариант и 35 лет. Но для того, чтобы получить полную трудовую пенсию, нынешний срок в 40 лет будет снижен до 35, поскольку, по данным ПФ, в среднем на данный момент до выхода на пенсию россиянин работает 33 года. Повышения пенсионного возраста пока не будет, останется на отметке 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин (при продолжительности жизни мужчин в России в среднем 59 лет). Кроме того, в будущем за каждый год переработки гражданином свыше установленного пенсионного возраста планируется в 6 % надбавка.

Основной целью реформы является, как задумывается ее разработчиками, сделать более понятное для каждого отдельного гражданина и прозрачное формирование пенсии, поскольку на данный момент точный подсчет собственной пенсии практически неосуществим, и многие ориентируются на какой-то средний показатель. Но удастся ли с помощью новой формулы достичь такой цели – это станет понятно только тогда, когда она предстанет в полностью готовом виде.