Как правильно тратить деньги

В этой статье обсудим 4 совета, как экономить деньги, когда их нужно потратить на какие-то нужды.

Тратьте только те деньги, что есть.

А не те, что надеетесь заработать, занять и так далее. Другими словами — живите по средствам. Это самое первое правило экономии. Когда вы совершаете дорогие покупки, вы можете думать о себе, как об обеспеченном человеке (в тот момент), однако если вы не можете себе этого позволить на самом деле — это неразумно и ничего хорошего из этого не выйдет. Это простое правило, которого можно придерживаться почти всегда, кроме чрезвычайных ситуаций, поможет не влезать в долги и избавит от многих других беспокойств.

Тратьте на аренду, а не на покупку.

Когда это возможно и когда дешевле (а это обычно так), платите за аренду, но не покупайте. Почему? Вспомните, как раньше покупали хрусталь, книги, аудио и видеокассеты, CD и DVD диски, различное оборудование и инвентарь и прочее. Что теперь с этим добром? Собирает пыль в лучшем случае. Как часто за много лет этим пользовались? Всё этого можно арендовать за небольшие суммы денег (а иногда вообще бесплатно).

Аренда также избавит вас от необходимости где-то хранить многие вещи и ухаживать за ними. В любом случае — нужно взвесить, что в конечном счёте будет выгоднее — арендовать или купить (если вещь будет часто использоваться).

Кредитные карты облегчают получение кредита.

С маленьким или с большим льготным периодом, кредитные карты призваны, чтобы развить привычку пользоваться деньгами, которых у вас нет и в итоге взять кредит. Когда ваш кредитный рейтинг растёт — растут и возможности взять более низкую процентную ставку и взять кредит становится очень легко и привлекательно. Лучше иметь не больше одной, а в идеале — ни одной кредитной карты. Если вам нужны возможности, которые предоставляют пластиковый карты — используйте дебетовые.

Рассматривайте средства на карте как обычные наличные деньги. Некоторые люди не задумываясь тратят любые суммы с кредитной карты, а когда проверяют баланс, понимают, что не в состоянии его возместить и делают только ежемесячный платёж. Если вы тоже так будете делать — будьте готовы потратить значительные средства на сборы и процентные платежи.

Заплатите за ипотеку как можно больше первым платежом.

Такая дорогостоящая покупка, как дом или квартира, часто приобретается с помощью ипотечного кредита.Если у вас есть деньги, то лучше всего сделать максимальным первое погашение. Вашей целью является наименьшие ежемесячные процентные сборы и платежи. Поскольку они начисляются на остаток, то первое максимальное погашение поможет этого достичь. Простая табличка в эксель поможет увидеть эту разницу.

Подумайте также, возможно ли включить налоги в оплату процентов ипотеки, возможно ли делать платежи не раз в месяц, а раз в 2 недели (что может в итоге уменьшить проценты) и другие возможности.

Помощь в получении кредита — сказка для наивных граждан

иллюстрация Помощь в получении кредита — сказка для наивных граждан

 

Компании, которые помогут получить кредит, обойдя препоны банков, плодятся в последние годы в России невероятно быстрыми темпами. Также очень многие предлагают исправить кредитную историю, удалив оттуда вес нелицеприятные моменты. О том, доверять подобным заявлениям или нет, мы и поговорим.

Если позвонить в любую из таких фирм, возьмет трубку человек, представившийся кредитным брокером. Сам по себе работник ничего не решает, он своеобразный посредник между двумя сторонами. Такой брокер поможет вам собрать пакет документов для банка, а также даст консультацию по условиям кредита в различных банках. Чаще всего это – все, чем может вам помочь такой человек. Очень многие такие компании, совсем небольшие, заверяют клиента, что у них есть необходимые связи в выбранном банке, которые помогут оформить кредит на нужную сумму и стопроцентно получить одобрение. Компания же за такие условия получает определенную сумму от получаемого кредита, по заключаемому контракту это чаще всего 10 процентов от той суммы, которую гражданин хочет получить в банке.

Однако на самом деле все не так радужно, и никаких точных гарантий по одобрению кредита не может выдать ни один работник банка, даже если предположить, что у брокера и впрямь есть связи в кредитных организациях. Чаще всего так называемые специалисты по кредитам и брокеры получают всю необходимую информацию о кредите на сайте банка, или же обратившись в него как обычный гражданин. То есть такой брокер никак не связан с банковской структурой и, конечно же, не может вам гарантировать ничего, что вы не смогли бы получить сами при прямом обращении в банк. Расчет работы таких контор прост – удача. Если обратившийся к ним клиент получает таки кредит, брокеру по договору передается процент от полученной суммы, если же гражданин кредит не получил брокер лишь пожмет плечами – ничего сделать было невозможно. Простая, но верная схема работы.

Примерно также работают компании, предлагающие исправить кредитную историю. С обратившимся гражданином заключается контракт, принимается установленная оплата труда. А через некоторое время сообщается, что с кредитной историей все настолько плохо, что даже они с их связями ничем помочь не могут. Впрочем, о том, что ничем они помочь не смогут, брокеры знали сразу. Лучше всего обратиться в банк самостоятельно и попытаться уладить отношения с банком, чем платить брокерам, которые ничем не смогут помочь, а лишь наживутся на вашей проблеме.

«Сбербанк России» приходит на помощь предпринимателям

иллюстрация «Сбербанк России» приходит на помощь предпринимателям

 

Экономический кризис 2008 года затронул большое количество предпринимателей. Кроме того, и банки не прошли этот кризис без потерь. Но все же последствия кризиса не оказали настолько сильного влияния, как это ожидалось, на отношения между банками и предпринимателями.

Как утверждают в Управлении малого бизнеса «Сбербанка России», банк не свернул свои программы, направленные на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса. Банк продолжает кредитование данных предприятий, более того – была разработана специальная программа «Кредитная фабрика», благодаря которой предприниматели могут получить кредит до 2 миллионов рублей на 3 года без залога и подтверждения целевого расходования средств всего за три рабочих дня.

Надо сказать, что в «Сбербанке России» понимают, насколько сильно кризис затронул именно предприятия малого и среднего бизнеса – многие предприниматели, работающие в этом секторе экономики, не смогли вовремя рассчитаться по уже полученным кредитам, допустили просрочки. Но все это вовсе не является преградой для получения компанией нового кредита – конечно, в том случае, если кредит был все же закрыт. При рассмотрении заявок предпринимателей кредитный отдел банка более лояльно относится к таким фактам, как просрочка или задержка кредитных платежей в период кризиса, и оценивает текущее состояние дел компании.

Кроме того, в банке обращают большое внимание и на такой фактор, как удобство клиента при сотрудничестве с банком. Так, например, сегодня при открытии расчетного счета клиентам предлагается подписать Единый договор на оказание услуг. Это означает, что клиент, подписав такой договор, может не посещать офис банка для того, чтобы подключить какие-то новые услуги – он может сделать это, находясь на своем рабочем месте. Также большой популярностью у клиентов сегодня пользуется программа дистанционного обслуживания клиентов «Сбербанк Бизнес-ОнЛ@йн».

Следствием такой политики банка является постоянное увеличение доли предприятий малого и среднего бизнеса в общем количестве клиентов «Сбербанка». Также растет и количество компаний МСБ, которые подали заявку на кредит от «Сбербанка» и получили одобрение – доля таких кредитов в кредитном портфеле банка составляет 8%. Основную часть этих компаний составляют предприятия, занимающиеся оптовой и розничной торговлей, а также компании, работающие в сфере услуг.

Правильные кредиты для малого бизнеса

иллюстрация Правильные кредиты для малого бизнеса

 

Кредитование в современной экономике можно назвать ее своеобразным двигателем. Ведь кредиты способствуют поддержанию спроса и росту потребительских возможностей на товары и услуги. Данный инструмент может стать иногда единственным средством в спасении от банкротства, а также ключом в пополнении оборотных финансов компании. Кредиты, решая проблемы краткосрочного периода, зачастую становятся залогом процветания компании в будущем.

Поэтому бизнес муссирует популярную поговорку «дают, так бери». Другими словами не стоит пренебрегать кредитным предложением, если они являются выгодными. Деньги лишними не бывают, а для будущей рентабельности бывает не плохо привлечь инвестиции сегодня.

Но любому предпринимателю естественно надо уметь считать деньги. Рынок кредитования располагает огромным количеством банков и частных кредиторов, от которых поступает масса предложений. При этом, предлагая разные кредитные программы, всякий кредитор позиционирует свои условия наилучшими. Но, по прошествии определенного времени, к сожалению, некоторым приходится столкнуться с тем, что эти условия были не так уж и хороши. А для отдельных «сладкие условия» могут обернуться обыкновенной кабалой, из которой не так то легко выбраться. Поэтому требуется много времени, чтобы просчитать все «за и против», ознакомиться со всеми нюансами банковских предложений, то есть предприниматель вынужден тратить на это свое время, которого часто не хватает.

Решить такие вопросы вам помогут профессионалы, которых в настоящее время не так много, однако они существуют. Такие работают в Московском кредитном центре (МКЦ). Многолетний опыт работы специалистов объединила эта компания. Организация профилируется на представлении клиентских интересов в разных банках и находится в числе лидеров по количеству банков-партнеров. Для своих клиентов специалисты компании подбирают самые выгодные кредитные предложения по самым низким процентным ставкам, выгодным условиям погашения, и минимальным количеством документальной волокиты.

Малому бизнесу специалисты МКЦ уделяют особое внимание. Условия кредитования в данной сфере должны быть самыми гибкими для стимуляции дальнейшего развития. Поэтому брокеры Центра помогут вам подобрать наиболее выгодный вариант, с учетом потребностей вашего дело и имеющихся возможностей.

 

Возможности брокерских компаний

иллюстрация Возможности брокерских компаний

 

Кредиты являются неотъемлемой частью современной экономики. В них нуждаются как физические, так и юридические лица. Они являются поддержкой в реализации и развитии бизнес-идей, помогают осуществить выгодные инвестиционные проекты, приобрести дорогостоящее имущество при нехватке оборотных средств, да и просто, в сложных житейских условиях, при не запланированных затратах.

Кредитование с одной стороны способствует производственному росту за счет увеличения платежеспособной функции населения, развивая предприятия, а вторая сторона расширяет рынок кредитования за счет экономического роста. При такой ситуации на макроэкономическом уровне в выигрыше остаются все. Но в рамках отдельно взятого субъекта кредитования не все так хорошо. Заманчивые предложения, тысячами предлагаемые банковскими учреждениями, не всегда позволяют заемщику получить моментальный кредит на выгоднейших условиях. Например, обычный потребительский кредит требует времени для сравнения массы предлагаемых вариантов. Учтите, что практически всегда для его получения понадобится пакет документов о финансовом состоянии и трудовой деятельности. Более крупная сумма кредита обяжет вас предоставить банку поручителей. Пока предоставленная информация будет проверяться, а кредитный комитет будет решать вопрос о выделении кредита, ожидание может растянуться от одной до нескольких недель.

Также показательным примером является ипотека, являющаяся самым важным кредитом для человека, его оформляющего. Жилье на рынке (будь то первичном или вторичном) всегда остается востребованным и заемщику хочется взять у банка максимум средств, переплатив по минимуму. Но такие желания могут обернуться в противоположную сторону. Ведь такой кредит предполагает не один год финансовой зависимости. То есть от условий кредитования можно стать владельцем нового жилья, да и еще откладывать деньги на отдых, а можно и кусать локти, осознавая упущенную возможность.

Поэтому, дабы не решать головоломок и не попасть на «подводные камни», лучше прибегнуть к помощи кредитного брокера. Этот специалист разъяснит вам все плюсы и минусы кредитования в различных ситуациях. Брокерская компания поддерживает партнерские связи с большим количеством банков и располагает компетентной информацией.

Банк на выдумки хитер

иллюстрация Банк на выдумки хитер

В условиях постоянного роста экономики и высокой конкуренции, банки придумывают различные способы, как извлечь дополнительный доход с граждан и при этом выглядеть красиво.

Не очень-то хочется быть таким источником дохода, поэтому необходимо руководствоваться общим принципом, когда имеем дело с банками — искать подвох. Значит, нужно будет задавать много вопросов, требовать документы и читать мелкий шрифт. Согласитесь, что банк, как огромная машина для производства денег с очень низкой долей вероятности (стремящейся к нулю) будет заниматься альтруизмом.

Не будем упоминать привлекательные рекламные листовки и слоганы, а перечислим несколько распространённых уловок банков.

Кредитные выдумки банков

Повышение процентной ставки.
При оформлении кредита вы слышите “всего лишь ..цать процентов!!” годовых, но на деле оказывается больше. Чтобы избежать этой ловушки, необходимо сразу вникать в подробный график выплат и высчитать конечную (итоговую) сумму.

Нулевой первый взнос.
Ещё одна привлекательная опция при оформлении кредита, которая на деле может вылиться в несколько десятков процентов годовых.

Дополнительные комиссии при оформлении кредита.
При оформлении кредита могут использоваться различные скрытые комиссии. Рассмотреть заявку, подключить услугу, открыть какой-то счёт и т.д.

Страхование при оформлении кредита.
Не совсем от банка, но дополнительные затраты. Кроме того, прочитав договор, можете увидеть в каких многих случаях страховку не получите…

Перспективы потребительского кредитования

иллюстрация Перспективы потребительского кредитования

 

Потребительское кредитование в прошлом году достигло своих пиковых отметок. Узнав о покупках авто и других дорогостоящих вещей по схемам типа «всего 1 тыс. рублей/месяц», русские потребители и не думают сбавлять обороты и в текущем году. В изменение ситуации включились сами банки, повышая процентные.

Такая неожиданность коснулась только заемщиков. Рынок сдержанно отреагировал на такую новость. Это обусловлено позицией СберБанка в конце прошлого года, опускавшего кредитные ставки, а сегодня их уровень возвращен к прошлогодней осени. Разницу ощутила только минимальная ставка. Этот ход главный кредитор страны проводит уже два года к ряду. Существенных изменений рынка в прошлом году это не вызвало.

В СберБанке сообщили о проходившей акции с 01.12.2012 по 31.01.2013 в потребительском кредитовании. В ее рамках кредитные ставки понижались. По ее завершении ставки обрели прежнее значение. По единогласным утверждениям банкиров существенного удорожания кредитов не предвидится, ввиду отсутствия объективных оснований.

Повышения кредитных ставок не ожидается и в Центральном Банке России, а замглавы А. Улюкаев комментировал, что потенциал повышения ставок по кредитам исчерпал себя, это будет применимо только к корпоративным кредитам. Такие тенденции обуславливаются обстановкой глобального рынка.

Пояснения аналогичного характера даны и в «Номос-Банке», где сообщили о нахождении на очень высоком уровне процентных ставок по потребительскому кредитованию у некоторых банков, в связи с чем дальнейшие повышения не логичны.

Это и понятно, если бы на рынке не происходили необычные явления. Один из лидеров по объему привлекаемых от населения депозитных средств ХКФ-банк не так давно снизил процентные ставки по вкладам. Такому же примеру пожелали последовать и иные банковские учреждения. Они утверждают о бессмысленности превышать доходность по вкладам десятипроцентный рубеж. Ведь вклад не является акционным мероприятием, он лишь защищает от инфляции. В связи с этим ожидается рост разницы между кредитными и вкладными ставками. В такой ситуации бездоходность вкладам обеспечена, при этом стоимость кредитов возрастет.