Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

В этой статье речь пойдёт о пяти лучших приложениях, популярных в мире для отслеживания ваших расходов и достижения финансовых целей. Поэтому, большинство из них не имеют русского интерфейса. Если не указано иное, каждая из этих программ является кросс-платформенной и будет синхронизироваться между устройствами. Не все эти программы платные, однако могут иметь коммерческую версию, поэтому они попали в этот обзор.

Эти приложения будут полезными каждому, независимо от того, хотите ли вы просто следить за расходами и приходами, или иметь инструмент, который поможет максимально использовать ваши средства, или даже делать инвестиции.

Mint

Mint (англ. «монетный двор») — уже 10 лет и это одна из самых популярных программ личных финансов. Главная причина в том, что после того, как вы авторизуете его для подключения к различным финансовым счетам, он отслеживает их в режиме реального времени. Вы также можете добавить любое имущество и транспортные средства, которые у вас есть, чтобы лучше понять ваш собственный капитал.

Сила Mint заключается в том, что он дает вам представление о ваших финансах в четком, красочном виде. Это позволяет легко понять тенденции доходов и расходов и следить за ходом ваших целей. Он будет даже анализировать ваши привычки и делать предложения о том, как вы можете улучшить свое финансовое положение. Он также бесплатный, поэтому он уже помогает вам сэкономить деньги.

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

Но Mint — это прежде всего инструмент отслеживания. Вы не можете согласовывать транзакции, а его функции бюджетирования ограничены установкой ежемесячных целей расходов по категориям. Хотя это не проблема для пользователей, которые получают предсказуемые зарплаты, это не идеально для тех, у кого есть нерегулярные доходы, которые часто не могут проецировать свои расходы дальше, чем через неделю или две подряд. Если это о вас, взгляните на следующие две программы в нашем списке. Если вам просто нужен простой способ следить за вашими расходами, то Mint — превосходное решение для этого.

You Need a Budget

Возможно, ваши дедушки и бабушки хранили свои наличные сбережения в конвертах с надписью для основных категорий, таких как «продукты», «одежда» и так далее. Когда все денежные средства для определенной категории были потрачены, тогда нужно было ждать до следующей зарплаты. Вам также может оказаться полезным такой подход к ведению бюджета.

You Need a Budget (YNAB) построен на этой многолетней бюджетной системе с «нулевой суммой». Его интерфейс на основе категорий облегчает выделение доступных средств для счетов, дискреционных расходов, платежей по долгам и целей сбережений. Если непредвиденный расход возникает в категории, для которой вы не планируете, вы можете перевести средства из категории, предусмотренной в бюджете, щелкнув по ней и отправив сумму там, где это необходимо. Если вы превысили бюджет, YNAB подсвечивает красным цветом такие категории, чтобы перераспределить средства и вернуть бюджетный баланс в нуль.

 

Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

Однако самым большим преимуществом программы является ее огромное сообщество преданных пользователей, которые используют четыре правила бюджетирования YNAB: 1) Дайте каждому доллару работу, 2) Используйте только свои реальные расходы, 3) Будьте готовы к сложным ситуациям, 4) Увеличьте свои деньги. Сообщество — это отличный ресурс, помогающим вам эффективно использовать YNAB. Более того, оно поможет вам поменять мышление для получения пользы от ваших финансов.

Также, YNAB из настольного программного обеспечения теперь перешёл в облачную подписку, поэтому теперь вы можете импортировать транзакции из всех своих финансовых счетов (хотя вам по-прежнему необходимо классифицировать их вручную). YNAB предлагает бесплатную 34-дневную пробную версию с подписками стоимостью 5 долларов США в месяц или 50 долларов США в год.

Продолжение >>

по материалам pcworld

Бесплатные программы для ведения личного или семейного бюджета

В Части 5 мы уже упоминали о том, что для ведения семейного бюджета будет достаточно электронной таблицы из шаблона, который вы адаптируете для своих нужд. В этом случае, вам не нужно покупать софт (особенно, если воспользоваться open source решениями, вроде libreoffice), а также постоянное подключение к интернету.

Тем не менее, может понадобиться какое-то более мощное или специализированное решение. Предлагаем вашему вниманию следующий небольшой обзор:

Бесплатное программное обеспечение для ведения личного или семейного бюджета.

В этом обзоре мы пойдём от простого к сложному, придерживаясь бесплатных (по возможности, open source) программ.

    1. Google Таблицы. Описанный выше метод с электронной таблицей оффлайн офиса легко переносится в облачное хранилище гугл. В результате простой вариант становится более удобным и доступным также для телефонов и планшетов (ведь гугл предлагает свои таблицы также в качестве приложения в play market и apple store). Конечно же, в этом случае необходимо подключение к интернету, чтобы иметь возможность вносить изменения и синхронизировать данные.
      Совместимость: любая ОС.

 

    1. Kmymoney — персональный финансовый менеджер для среды KDE. Как написано на официальном сайте, KMyMoney использует проверенные временем принципы бухгалтерского учета и может гарантировать, что ваши финансы будут точно посчитаны. Также там отмечается простота использования. KMyMoney стремится быть самым простым open source менеджером личных финансов, особенно для нетехнических пользователей. (IMHO, нужно учесть, что это kde приложение с присущим ему множеством настроек, что даёт удобство управления, но не всегда просто). Также, в этом персональном менеджере есть важные особенности, часто используемые в коммерческих личных финансовых менеджерах. Текущая версия (4.8.0) ближе, чем когда-либо к этой цели и другие улучшения уже запланированы или проходят испытания.
      Совместимость — Linux, Windows, Mac.

 

    1. GnuCash — позиционирует себя уже не только, как персональный финансовый менеджер, но и также для малого бизнеса. Разработанный, чтобы быть простым в использовании, но в то же время, мощным и гибким, GnuCash позволяет отслеживать банковские счета, акции, доходы и расходы. Кто пользовался чековой книжкой, оценит интуитивный интерфейс, также он основан на профессиональных принципах бухгалтерского учета, чтобы обеспечить точные отчеты.
      Совместимость — Linux (и другие Unix платформы), Windows, Mac.

 

Как планировать семейный и личный бюджет без программы

В большинстве случаев вам не нужна специальная программа для ведения семейного или личного бюджета. Почему? Функции таких программ либо избыточны, либо им чего-то не хватает. Если вы знаете основы работы в электронных таблицах — этого будет достаточно. Если не знаете, возможно, пора начать. В любом случае, ведение бюджет должно быть удобным для вас и не усложнять и без того непростую жизнь.

Скачайте пример шаблона для ведения бюджета и посмотрите, как он работает. Дальше вы можете сделать следующее:

  • Доработайте его под ваши нужды;
  • Создавайте вкладки по месяцам;
  • Добавляйте нужные строки и формулы;
  • Добавьте валюты и курсы валют, если нужно.

 

Как составить личный или семейный бюджет

Давайте рассмотрим 5 советов о том, как составить личный или семейный бюджет.

Записывайте расходы в течение одного месяца.

В течение одного месяца записывайте все свои расходы. Вам не нужно ограничивать себя, просто необходимо получить представление о том, на что вы тратите деньги в течение каждого месяца. Сохраните все квитанции и чеки, обратите внимание, сколько денег вам нужно, а также выясните, сколько денег у вас осталось на начало нового месяца.

Подведите итоги в конце первого месяца.

В конце первого месяца подведите итоги того, на что вы потратили деньги. Не записывайте то, что вы хотели бы потратить, запишите лишь то, что вы на самом деле потратили. Классифицируйте свои покупки таким образом, чтобы это имело для вас смысл. Список ваших ежемесячных расходов приблизительно может выглядеть следующим образом:

  • Ежемесячный доход: 50000руб
  • Расходы:
    1. Аренда / ипотека: 15000
    2. Коммунальные: 3500
    3. Продукты: 10000
    4. Развлечения: 9000
    5. Лекарства: 5000
    6. Сбережения: 3000

Для удобства, можно использовать электронные таблицы с формулами, которые автоматически считают суммы и содержат другие полезные функции. Примеры тут.

Запишите ваш фактический бюджет.

На основании месяца фактических затрат и ваших собственных знаниях о вашей истории расходов определите бюджет, сколько из вашего дохода вы хотите выделять для каждой категории каждый месяц. При желании, используйте онлайн-сервисы составления бюджета, если это поможет вам в управлении бюджетом.

Сделайте отдельные столбцы для прогнозируемого бюджета и фактического бюджета. Прогнозируемый бюджет — это то, сколько вы собираетесь потратить в данной категории. Он обычно не меняется и должен рассчитываться в начале месяца. Фактический бюджет — сколько вы в конечном итоге потратили в каждой категории. Он колеблется от месяца к месяцу и рассчитывается в конце месяца.

Будьте честны с самим собой.

Честность полезна во всём. Также важно быть честным с самим собой в вопросах личного бюджета. Нет никакого смысла лгать себе о том, сколько вы собираетесь потратить. Иногда сложно прогнозировать, как будут расходоваться деньги. В этом случае может понадобиться несколько месяцев, прежде чем он сформируется.

Следите за своим бюджетом в течение долгого времени.

Это, пожалуй, самое сложное. Расходы могут меняться от месяца к месяцу. Однако, благодаря тому, что вы записали все эти изменения, уже через полгода вы сможете увидеть полную картину — что из себя представляет ваш бюджет. После этого вы сможете понять сколько и на что вы тратите деньги. Это поможет вам скорректировать свои привычки в отношении того, как тратить деньги.

Например, вы сможете увидеть, что на еду уходит не так много денег и можно более качественно питаться. Также, вы можете обнаружить, что на некоторые ненужные вещи ушло много средств.

Совет. Планируйте неожиданное. Выделяйте в бюджете некоторую сумму на неожиданные расходы, такие как поломка автомобиля, лекарства, если кто-то заболел и так далее.