Коммерческие программы (софт) для ведения личного или семейного бюджета

В этой статье речь пойдёт о пяти лучших приложениях, популярных в мире для отслеживания ваших расходов и достижения финансовых целей. Поэтому, большинство из них не имеют русского интерфейса. Если не указано иное, каждая из этих программ является кросс-платформенной и будет синхронизироваться между устройствами. Не все эти программы платные, однако могут иметь коммерческую версию, поэтому они попали в этот обзор.

Эти приложения будут полезными каждому, независимо от того, хотите ли вы просто следить за расходами и приходами, или иметь инструмент, который поможет максимально использовать ваши средства, или даже делать инвестиции.

Mint

Mint (англ. «монетный двор») — уже 10 лет и это одна из самых популярных программ личных финансов. Главная причина в том, что после того, как вы авторизуете его для подключения к различным финансовым счетам, он отслеживает их в режиме реального времени. Вы также можете добавить любое имущество и транспортные средства, которые у вас есть, чтобы лучше понять ваш собственный капитал.

Сила Mint заключается в том, что он дает вам представление о ваших финансах в четком, красочном виде. Это позволяет легко понять тенденции доходов и расходов и следить за ходом ваших целей. Он будет даже анализировать ваши привычки и делать предложения о том, как вы можете улучшить свое финансовое положение. Он также бесплатный, поэтому он уже помогает вам сэкономить деньги.

Но Mint — это прежде всего инструмент отслеживания. Вы не можете согласовывать транзакции, а его функции бюджетирования ограничены установкой ежемесячных целей расходов по категориям. Хотя это не проблема для пользователей, которые получают предсказуемые зарплаты, это не идеально для тех, у кого есть нерегулярные доходы, которые часто не могут проецировать свои расходы дальше, чем через неделю или две подряд. Если это о вас, взгляните на следующие две программы в нашем списке. Если вам просто нужен простой способ следить за вашими расходами, то Mint — превосходное решение для этого.

You Need a Budget

Возможно, ваши дедушки и бабушки хранили свои наличные сбережения в конвертах с надписью для основных категорий, таких как «продукты», «одежда» и так далее. Когда все денежные средства для определенной категории были потрачены, тогда нужно было ждать до следующей зарплаты. Вам также может оказаться полезным такой подход к ведению бюджета.

You Need a Budget (YNAB) построен на этой многолетней бюджетной системе с «нулевой суммой». Его интерфейс на основе категорий облегчает выделение доступных средств для счетов, дискреционных расходов, платежей по долгам и целей сбережений. Если непредвиденный расход возникает в категории, для которой вы не планируете, вы можете перевести средства из категории, предусмотренной в бюджете, щелкнув по ней и отправив сумму там, где это необходимо. Если вы превысили бюджет, YNAB подсвечивает красным цветом такие категории, чтобы перераспределить средства и вернуть бюджетный баланс в нуль.

 

Однако самым большим преимуществом программы является ее огромное сообщество преданных пользователей, которые используют четыре правила бюджетирования YNAB: 1) Дайте каждому доллару работу, 2) Используйте только свои реальные расходы, 3) Будьте готовы к сложным ситуациям, 4) Увеличьте свои деньги. Сообщество — это отличный ресурс, помогающим вам эффективно использовать YNAB. Более того, оно поможет вам поменять мышление для получения пользы от ваших финансов.

Также, YNAB из настольного программного обеспечения теперь перешёл в облачную подписку, поэтому теперь вы можете импортировать транзакции из всех своих финансовых счетов (хотя вам по-прежнему необходимо классифицировать их вручную). YNAB предлагает бесплатную 34-дневную пробную версию с подписками стоимостью 5 долларов США в месяц или 50 долларов США в год.

Продолжение >>

по материалам pcworld

Как создать свои сбережения

Экономия должна быть в принципе

Начните с того, что уменьшите, насколько возможно, использование дохода. Сделайте экономию приоритетом в своей жизни. Даже если ваш бюджет мал, используйте свои финансы так, чтобы сэкономить более 10% от вашего общего дохода.

Подумайте об этом так: если вам удастся сэкономить 50000 рублей в год, что составляет менее 5000 рублей в месяц, тогда через 10 лет у вас будет 500 000 рублей плюс проценты. Это достаточная сумма чтобы купить недорогой автомобиль или внести первый взнос за жильё для своих детей.

Начните делать сбережения в молодом возрасте. Даже если вы все еще в школе, экономия по-прежнему важна. Люди, которые экономят, хорошо относятся к ней скорее как к этике, чем к необходимости.

Фонд «на чёрный день»

Соберите сбережения для чрезвычайных ситуаций. Этот фонд для расходов, превышающих расходуемый доход. Сохранение расходного дохода означает отсутствие задолженности. Отсутствие задолженности означает готовность к чрезвычайным ситуациям. Поэтому фонд «чёрного дня» действительно может помочь вам, когда дело доходит до экономии денег.

Подумайте об этом так: ваш автомобиль ломается, и у вас вдруг появляются незапланированные расходы в размере 10000 рублей. Вы не планировали это, поэтому вам нужно брать кредит. Кредит в свою очередь, сокращает вашу способность сэкономить на следующие полгода.

Если у вас есть чрезвычайный фонд, вы сможете избежать ненужного долга и соответствующих процентных ставок.

Чрезвычайный фонд для переходного периода

Поместите деньги в свой чрезвычайный фонд, планируя расходы на три-шесть месяцев. Так вы будете готовы к непредвиденным длительным ситуациям. Например, если вас уволят с работы или ваша компания сократит заработную плату, вам не придётся брать деньги в долг, чтобы сохранить прежний уровень жизни. Вы сможете использовать эти средства также в случае стихийных бедствий.

Избавьтесь от долгов

Начните избавляться от долгов, которые вы когда-то приобрели. Будь это задолженность по кредитным картам или долг, оставшийся на вашей ипотеке. Такие долги могут существенно сократить вашу способность делать сбережения. Начните с долга, который имеет самую высокую процентную ставку. Двигайтесь в порядке убывания, пока вы не погасите всю свою долговую нагрузку.

Пенсионные сбережения

Начинайте делать сбережения для выхода на пенсию. Сделайте это одним из приоритетных фондов. Как правило, вы не можете использовать эти сбережения на другие цели. Если вы не знаете, сколько денег вам нужно сэкономить, используйте онлайн-калькуляторы сбережений.

Проконсультируйтесь с финансовым планировщиком или консультантом. Если вы хотите сделать максимальными свои пенсионные сбережения, это будет полезно. Планировщики обучаются инвестировать ваши деньги с умом и обычно имеют опыт возврата инвестиций. С другой стороны, вам придется платить за эти услуги; однако, вы платите им, чтобы заработать деньги. Это оправданные затраты.

Как правильно тратить деньги

В этой статье обсудим 4 совета, как экономить деньги, когда их нужно потратить на какие-то нужды.

Тратьте только те деньги, что есть.

А не те, что надеетесь заработать, занять и так далее. Другими словами — живите по средствам. Это самое первое правило экономии. Когда вы совершаете дорогие покупки, вы можете думать о себе, как об обеспеченном человеке (в тот момент), однако если вы не можете себе этого позволить на самом деле — это неразумно и ничего хорошего из этого не выйдет. Это простое правило, которого можно придерживаться почти всегда, кроме чрезвычайных ситуаций, поможет не влезать в долги и избавит от многих других беспокойств.

Тратьте на аренду, а не на покупку.

Когда это возможно и когда дешевле (а это обычно так), платите за аренду, но не покупайте. Почему? Вспомните, как раньше покупали хрусталь, книги, аудио и видеокассеты, CD и DVD диски, различное оборудование и инвентарь и прочее. Что теперь с этим добром? Собирает пыль в лучшем случае. Как часто за много лет этим пользовались? Всё этого можно арендовать за небольшие суммы денег (а иногда вообще бесплатно).

Аренда также избавит вас от необходимости где-то хранить многие вещи и ухаживать за ними. В любом случае — нужно взвесить, что в конечном счёте будет выгоднее — арендовать или купить (если вещь будет часто использоваться).

Кредитные карты облегчают получение кредита.

С маленьким или с большим льготным периодом, кредитные карты призваны, чтобы развить привычку пользоваться деньгами, которых у вас нет и в итоге взять кредит. Когда ваш кредитный рейтинг растёт — растут и возможности взять более низкую процентную ставку и взять кредит становится очень легко и привлекательно. Лучше иметь не больше одной, а в идеале — ни одной кредитной карты. Если вам нужны возможности, которые предоставляют пластиковый карты — используйте дебетовые.

Рассматривайте средства на карте как обычные наличные деньги. Некоторые люди не задумываясь тратят любые суммы с кредитной карты, а когда проверяют баланс, понимают, что не в состоянии его возместить и делают только ежемесячный платёж. Если вы тоже так будете делать — будьте готовы потратить значительные средства на сборы и процентные платежи.

Заплатите за ипотеку как можно больше первым платежом.

Такая дорогостоящая покупка, как дом или квартира, часто приобретается с помощью ипотечного кредита.Если у вас есть деньги, то лучше всего сделать максимальным первое погашение. Вашей целью является наименьшие ежемесячные процентные сборы и платежи. Поскольку они начисляются на остаток, то первое максимальное погашение поможет этого достичь. Простая табличка в эксель поможет увидеть эту разницу.

Подумайте также, возможно ли включить налоги в оплату процентов ипотеки, возможно ли делать платежи не раз в месяц, а раз в 2 недели (что может в итоге уменьшить проценты) и другие возможности.

Как составить личный или семейный бюджет

Давайте рассмотрим 5 советов о том, как составить личный или семейный бюджет.

Записывайте расходы в течение одного месяца.

В течение одного месяца записывайте все свои расходы. Вам не нужно ограничивать себя, просто необходимо получить представление о том, на что вы тратите деньги в течение каждого месяца. Сохраните все квитанции и чеки, обратите внимание, сколько денег вам нужно, а также выясните, сколько денег у вас осталось на начало нового месяца.

Подведите итоги в конце первого месяца.

В конце первого месяца подведите итоги того, на что вы потратили деньги. Не записывайте то, что вы хотели бы потратить, запишите лишь то, что вы на самом деле потратили. Классифицируйте свои покупки таким образом, чтобы это имело для вас смысл. Список ваших ежемесячных расходов приблизительно может выглядеть следующим образом:

  • Ежемесячный доход: 50000руб
  • Расходы:
    1. Аренда / ипотека: 15000
    2. Коммунальные: 3500
    3. Продукты: 10000
    4. Развлечения: 9000
    5. Лекарства: 5000
    6. Сбережения: 3000

Для удобства, можно использовать электронные таблицы с формулами, которые автоматически считают суммы и содержат другие полезные функции. Примеры тут.

Запишите ваш фактический бюджет.

На основании месяца фактических затрат и ваших собственных знаниях о вашей истории расходов определите бюджет, сколько из вашего дохода вы хотите выделять для каждой категории каждый месяц. При желании, используйте онлайн-сервисы составления бюджета, если это поможет вам в управлении бюджетом.

Сделайте отдельные столбцы для прогнозируемого бюджета и фактического бюджета. Прогнозируемый бюджет — это то, сколько вы собираетесь потратить в данной категории. Он обычно не меняется и должен рассчитываться в начале месяца. Фактический бюджет — сколько вы в конечном итоге потратили в каждой категории. Он колеблется от месяца к месяцу и рассчитывается в конце месяца.

Будьте честны с самим собой.

Честность полезна во всём. Также важно быть честным с самим собой в вопросах личного бюджета. Нет никакого смысла лгать себе о том, сколько вы собираетесь потратить. Иногда сложно прогнозировать, как будут расходоваться деньги. В этом случае может понадобиться несколько месяцев, прежде чем он сформируется.

Следите за своим бюджетом в течение долгого времени.

Это, пожалуй, самое сложное. Расходы могут меняться от месяца к месяцу. Однако, благодаря тому, что вы записали все эти изменения, уже через полгода вы сможете увидеть полную картину — что из себя представляет ваш бюджет. После этого вы сможете понять сколько и на что вы тратите деньги. Это поможет вам скорректировать свои привычки в отношении того, как тратить деньги.

Например, вы сможете увидеть, что на еду уходит не так много денег и можно более качественно питаться. Также, вы можете обнаружить, что на некоторые ненужные вещи ушло много средств.

Совет. Планируйте неожиданное. Выделяйте в бюджете некоторую сумму на неожиданные расходы, такие как поломка автомобиля, лекарства, если кто-то заболел и так далее.

Бонус форекс, как способ избежать риск потери средств

иллюстрация Бонус форекс, как способ избежать риск потери средств

 

Все больше людей предпочитают увеличивать свои доходы с помощью торговли на мировом валютном рынке форекс. Практически любой пользователь интернета когда-либо слышал о нем. Но, как ни странно, у большинства довольно скептическое отношение к форексу: ведь рискуют все, а доход получает лишь часть трейдеров. Частично это правда, однако, за последние годы отмечается упрощение работы системы в пользу частных инвесторов.

Это позволяет чувствовать себя более комфортно и существенно снизить риски. Происходит это благодаря жесткой конкуренции небанковских организаций за привлечение как можно большего числа трейдеров. В выигрыше остается, как ни странно, последний: он выбирает из большого числа дилинговых центров, торговых платформ. Для него ежедневно разрабатываются новые обучающие материалы и программы-советники. При этом комиссия дилинговых центр идет на снижение. Но и это не последнее, что привлекает частного инвестора.

У дилинговых центров есть и еще один интересный инструмент — бонусы форекс. Такие боныс представляют собой перечисление денежных средств на счет трейдера за то, что он совершил некие действия. Бонусы форекс обычно делят на два типа. Первый вид — бонусы на депозит, то есть деньги перечисляются трейдеру за пополнение им своего счета. Как правило бонус начисляется за каждое перечисление и иногда доходит до 100% от суммы пополнения. Эти бонусы служат источником дополнительного дохода для инвестора, а при умелом управлении ими они принесут до 30% прибыли. Ко второму виду бонусов форекс относят бездепозитные бонусы, то есть совсем необходимо закидывать на счет реальные деньги. Достаточно просто пройти процедуру регистрации. Как правило, такой бонус вносится на счет трейдера единожды и составляет до 15 долларов. Прибыль от использования такого бонуса можно и дальше использовать, а можно и вывести из системы.

Бездепозитные бонусы все больше набирают популярность, так как позволяют избежать трейдерам риска потери первоначального капитала. Таковым в данном случае выступит бонус. При проигрыше бонуса его нет необходимости возвращать дилинговому центру. Такой бонус привел рынок форекс к совершенно безрисковому виду.

Как заставить деньги работать?

иллюстрация Как заставить деньги работать?

 

Каждый человек знает, что деньги, сколько бы их не было накоплено, не должны лежать «мертвым грузом». Деньги должны работать – и только так возможно достигнуть прироста личных капиталов. Одним из способов увеличить сбережения считается банковский депозит. Но как свидетельствуют некоторые эксперты, в последнее время количество людей, которые решили разместить свои средства на депозитах, сокращается. На смену банковским вкладам приходят другие способы преумножить состояние — например, инвестиции в недвижимость.

Покупка недвижимости – один из самых надежных способов не только сохранить, но и преумножить свои сбережения. Как известно, цены на недвижимость постоянно растут, а значит, средства, вложенные в покупку квартиры или дома, не только окупаются, но смогут принести и неплохие дивиденды.

Еще одним способом заставит деньги работать становятся сегодня различные ПИФы. Также большой популярностью пользуется покупка золота и других драгоценных металлов – то есть, тех вещей, которые со временем только дорожают, несмотря ни на какие валютные колебания.

Что касается банковских вкладов, то одним из основных вопросов для человека, решившего доверить свои средства банку, является вопрос о том, в какой валюте лучше хранить свой капитал. Кроме того, важно правильно выбрать банк, в котором средства будут защищены от возможного банковского кризиса. Что касается валюты, то специалисты утверждают, что все чаще вкладчики принимают решение хранить свои сбережения в рублях, так как американский доллар – валюта, которая всегда пользовалась большой популярностью, в последнее время ведет себя нестабильно.

Что касается возможности банковского кризиса, то его связывают, в первую очередь, с ростом потребительского кредитования. Как свидетельствуют цифры, в последнее время количество выданных банковских кредитов увеличивается, но при этом специалисты утверждают, что банки очень аккуратно подходят к кредитованию, пытаясь исключить возможность неоплаты кредитов. Так, например, многие банки при принятии решения о выдаче потребительского кредита, рассчитывают сумму таким образом, чтобы заемщик мог вернуть средства даже в том случае, если его доходы упадут на 30%.

Кроме того, в последнее время большинство банков участвует в программе страхования вкладов своих клиентов – и доверив свои сбережения такому банку, можно быть уверенным в том, что деньги не «сгорят» в любом случае.